Die Bank um die Ecke kennt man, der Berater ist vertraut, das Schließfach liegt im selben Gebäude. Kein Wunder, dass viele Sparer zuerst bei ihrer Sparkasse oder Volksbank nachfragen, wenn sie Silber kaufen möchten. Die Antwort fällt allerdings oft ernüchternd aus: Silber ist nicht vorrätig, muss bestellt werden, und der Preis liegt spürbar über dem, was Online-Händler verlangen. Warum ist das so, und wann lohnt sich der Silberkauf bei der Bank trotzdem?
Kurzantwort: Viele Sparkassen und Volksbanken verkaufen Silber, meist aber nur auf Bestellung und mit einem kleineren Sortiment als spezialisierte Händler. Die Preise liegen häufig deutlich über denen von Edelmetallhändlern. Bei Silber kommen 19 Prozent Mehrwertsteuer auf Barren oder Differenzbesteuerung bei Münzen hinzu. Die Bank lohnt sich vor allem für Kunden, die persönliche Beratung, Barzahlung und das Schließfach im selben Haus schätzen. Wer auf den Preis achtet, kauft beim Edelmetallhändler meist günstiger.
Verkaufen Sparkassen und Banken überhaupt Silber?
Das hängt vom einzelnen Institut ab. Sparkassen und Genossenschaftsbanken sind regional selbständig und entscheiden selbst, ob und welche Edelmetalle sie anbieten. Grob lassen sich drei Varianten unterscheiden:
Vorrätiges Angebot: Einige größere Häuser führen eine kleine Auswahl an Silbermünzen und Barren im Tresor, vor allem gängige Anlagemünzen wie Maple Leaf oder Wiener Philharmoniker.
Bestellung über einen Partner: Viele Institute nehmen Bestellungen entgegen und beziehen das Silber über einen zentralen Edelmetallpartner. Die Ware wird dann einige Tage später in der Filiale abgeholt.
Kein Silberangebot: Manche Banken verkaufen nur Gold oder überhaupt keine Edelmetalle mehr, und verweisen auf Wertpapiere wie Silber-ETCs.
Rufen Sie vorher in Ihrer Filiale an und fragen Sie gezielt nach Silberbarren und -münzen, Preisen und Lieferzeiten. Für den Goldkauf haben wir einen eigenen Ratgeber: Gold kaufen bei der Sparkasse.
Warum Banken bei Silber zurückhaltend sind
Silber ist für Banken ein unbequemes Produkt:
- Volumen: Silber im Wert von 10.000 Euro wiegt je nach Silberpreis mehrere Kilogramm. Es braucht viel Tresorplatz, der in Bankfilialen knapp ist.
- Geringe Marge: Pro Verkauf verdient die Bank wenig, der Aufwand für Lagerung, Versicherung und Logistik ist hoch.
- Mehrwertsteuer: Anders als Gold ist Silber nicht von der Umsatzsteuer befreit. Das macht die Abrechnung aufwendiger und das Produkt für Kunden teurer.
- Beratungspflicht und Dokumentation: Auch beim Edelmetallverkauf gelten Vorgaben zur Identifizierung nach dem Geldwäschegesetz.
Was Silber bei der Bank kostet
Der Preis setzt sich aus dem Silberwert, dem Aufschlag des Anbieters und der Steuer zusammen. Banken kalkulieren oft höhere Aufschläge als Online-Händler, weil ihre Kosten pro Verkauf höher sind. Die folgende Übersicht zeigt typische Größenordnungen. Die Werte sind grobe Richtwerte und unterscheiden sich von Institut zu Institut.
| Produkt | Steuer | Typischer Aufschlag Online-Händler | Typischer Aufschlag Bank |
|---|---|---|---|
| 1-oz-Silbermünze (z. B. Maple Leaf) | Differenzbesteuerung | ca. 15–25 % | ca. 25–40 % |
| 100-g-Silberbarren | 19 % MwSt. | ca. 25–35 % inkl. MwSt. | ca. 35–50 % inkl. MwSt. |
| 1-kg-Silberbarren | 19 % MwSt. | ca. 22–28 % inkl. MwSt. | ca. 30–40 % inkl. MwSt. |
Prozentangaben beziehen sich auf den reinen Silberwert. Den aktuellen Silberpreis finden Sie auf unserer Seite zum Silberpreis.
Mehrwertsteuer und Differenzbesteuerung
Silberbarren werden in Deutschland mit 19 Prozent Mehrwertsteuer verkauft. Viele Silbermünzen aus Ländern außerhalb der EU werden dagegen differenzbesteuert verkauft. Dabei wird die Steuer nur auf die Marge des Händlers berechnet, nicht auf den gesamten Preis. Das macht Münzen für Privatanleger oft günstiger als Barren. Ausführlich erklärt im Ratgeber Mehrwertsteuer auf Silber und Differenzbesteuerung.
Vorteile des Silberkaufs bei der Bank
Trotz der höheren Preise gibt es Gründe, die für die Hausbank sprechen:
Vertrauen: Bei der eigenen Sparkasse ist das Risiko, an Fälschungen oder betrügerische Shops zu geraten, praktisch null.
Persönliche Beratung: Gerade ältere Kunden schätzen das Gespräch vor Ort.
Kurzer Weg ins Schließfach: Wer ein Schließfach bei derselben Bank hat, kann das Silber direkt einlagern, ohne es nach Hause zu tragen. Mehr zu den Kosten im Ratgeber Bankschließfach: Kosten, Versicherung, Risiken.
Abwicklung über das Konto: Die Zahlung erfolgt einfach per Kontobelastung, ohne Vorkasse an einen unbekannten Händler.
Nachteile des Silberkaufs bei der Bank
Höhere Preise: Der Aufpreis gegenüber spezialisierten Händlern kann bei größeren Mengen schnell mehrere hundert Euro ausmachen.
Kleine Auswahl: Meist gibt es nur wenige gängige Münzen und Barren.
Wartezeit: Bei Bestellung über einen Partner dauert es oft mehrere Tage.
Rückkauf: Nicht jede Bank kauft Silber zurück, und wenn, dann oft zu unattraktiven Kursen oder nur von eigenen Kunden. Beim späteren Verkauf landen Sie dann ohnehin beim Händler. Siehe Silber verkaufen: wo und wann.
Alternativen zur Bank
Edelmetallhändler online
Spezialisierte Online-Händler haben meist die günstigsten Preise und die größte Auswahl. Die Zahlung erfolgt in der Regel per Vorkasse, die Lieferung versichert per Post oder Werttransport. Achten Sie auf seriöse Anbieter, siehe Silber online sicher kaufen.
Edelmetallhändler mit Filiale
In größeren Städten haben Edelmetallhändler eigene Ladengeschäfte. Dort kaufen Sie zu ähnlichen Preisen wie online, können die Ware aber sofort mitnehmen und bar bezahlen, bis zu den Grenzen des Geldwäschegesetzes.
Silbersparplan
Wer regelmäßig kleine Beträge investieren möchte, kann einen Silbersparplan nutzen. Das Silber wird häufig im Zollfreilager verwahrt, sodass keine Mehrwertsteuer anfällt, solange es dort bleibt. Mehr im Ratgeber Silbersparplan.
Zollfreilager
Größere Silbermengen lassen sich im Zollfreilager in der Schweiz oder anderen Ländern erwerben. Die Mehrwertsteuer entfällt, solange das Silber nicht in die EU eingeführt wird. Dafür fallen Lagergebühren an. Siehe Zollfreilager und Tresoranbieter.
Silber-ETC über das Bankdepot
Manche Bankberater empfehlen statt physischem Silber börsengehandelte Wertpapiere. Diese sind günstiger im Handel, aber kein physischer Besitz und steuerlich je nach Produkt anders zu behandeln. Einen Vergleich bietet der Ratgeber Physisches Silber vs. ETF.
Checkliste für den Silberkauf bei der Bank
- Fragen Sie in der Filiale nach Sortiment, Preisen und Lieferzeiten.
- Vergleichen Sie den Preis mit zwei oder drei Online-Händlern für dasselbe Produkt.
- Klären Sie, ob die Bank das Silber später auch zurückkauft.
- Prüfen Sie, ob Barren mit 19 Prozent oder Münzen differenzbesteuert angeboten werden.
- Planen Sie die Lagerung, etwa im Schließfach der Bank oder einem Tresor zu Hause.
- Bewahren Sie die Kaufrechnung für die Spekulationsfrist auf.
Fragen, die Sie Ihrem Bankberater stellen sollten
Bevor Sie bei der Bank Silber kaufen, lohnt sich ein kurzes Gespräch mit klaren Fragen: Welche Silbermünzen und Barren sind vorrätig, und welche müssen bestellt werden? Wie hoch ist der aktuelle Verkaufspreis, und wie errechnet er sich aus dem Silberpreis? Werden die Münzen differenzbesteuert oder mit voller Mehrwertsteuer verkauft? Kauft die Bank das Silber später zurück, und wenn ja, zu welchen Konditionen? Welche Kosten fallen für ein Schließfach an, und ist der Inhalt versichert? Mit diesen Antworten können Sie das Angebot direkt mit Edelmetallhändlern vergleichen und eine fundierte Entscheidung treffen.
Häufig gestellte Fragen
Kann man bei der Sparkasse Silber kaufen?
Bei vielen Sparkassen ja, oft aber nur auf Bestellung und mit einer kleinen Auswahl. Fragen Sie direkt in Ihrer Filiale nach.
Ist Silber bei der Bank teurer als beim Händler?
In der Regel ja. Banken kalkulieren wegen höherer Kosten oft größere Aufschläge als spezialisierte Edelmetallhändler.
Muss ich bei der Bank Mehrwertsteuer auf Silber zahlen?
Ja. Silberbarren werden mit 19 Prozent Mehrwertsteuer verkauft, viele Münzen differenzbesteuert. Das gilt bei Banken genauso wie bei Händlern.
Kauft die Sparkasse Silber zurück?
Manche ja, häufig aber nur von eigenen Kunden und zu weniger attraktiven Kursen als spezialisierte Händler.
Ist Silber aus der Bank steuerfrei verkaufbar?
Ja, nach einer Haltedauer von mehr als zwölf Monaten ist der Gewinn aus physischem Silber für Privatpersonen steuerfrei, unabhängig davon, wo es gekauft wurde.
Fazit
Der Silberkauf bei Sparkasse oder Bank ist bequem und sicher, aber selten die günstigste Lösung. Wer Wert auf persönliche Beratung und den kurzen Weg zum Schließfach legt, kann damit gut leben. Wer auf den Preis achtet, vergleicht mit spezialisierten Edelmetallhändlern und spart dort oft einen spürbaren Betrag. Eine allgemeine Anleitung bietet der Ratgeber Silber kaufen in Deutschland.
