Wie groß ist der durchschnittliche Notgroschen für den Ruhestand?

Das goldene Ei (Nest)

Wie groß ist der durchschnittliche Notgroschen für den Ruhestand? Kommt darauf an, was man unter „durchschnittlich“ versteht.

Eine Analyse von mehr als 30 Millionen Rentenkonten von Fidelity Investments aus dem Jahr 2019 ergab, dass das durchschnittliche Guthaben in den vom Unternehmen gesponserten 401(k)-Plänen Anfang 2019 103.700 US-Dollar betrug. Für traditionelle, Roth- und Rollover-IRAs betrug die Zahl 107.100 USD. Und für 403(b) und andere beitragsorientierte Pensionspläne im gemeinnützigen Sektor waren es 85.800 $. Diese Zahlen blieben gegenüber dem Vorjahresquartal in etwa unverändert, was hauptsächlich auf einen Rückzug an den Aktienmärkten Ende 2018 zurückzuführen ist.

Generationsunterschiede

Natürlich sagen uns aggregierte Durchschnittswerte wie diese nicht viel. Wie zu erwarten ist, haben jüngere Arbeitnehmer tendenziell weniger Geld für den Ruhestand gespart als ältere Arbeitnehmer, zum Teil, weil ihre Löhne im Allgemeinen niedriger sind und sie nicht so viele Jahre Erfahrung haben, um in ihre Rentenkonten einzuzahlen.

Es stellt sich heraus, dass die Lücke ziemlich groß ist. Ein Bericht des Transamerica Center for Retirement Studies vom Juni 2018 untersuchte eine landesweit repräsentative Stichprobe von 6.372 Arbeitnehmern ab 18 Jahren und schlüsselte ihre Altersvorsorge nach Generationen auf. Es zeigte sich, dass Baby-Boomer-Haushalte im Jahr 2017 eine geschätzte mittlere Altersvorsorge von 164.000 US-Dollar hatten, während Gen X 72.000 US-Dollar und Millennials 37.000 US-Dollar hatte.

Selbst diese Zahlen verschleiern oft, wie viel (oder wie wenig) viele Menschen gespart haben. Die Transamerica-Studie ergab beispielsweise, dass 14 % der befragten Millennials zwischen 0 und 4.999 US-Dollar für den Ruhestand gespart hatten, während 42 % der Babyboomer über 250.000 US-Dollar oder mehr verfügten.

Die Bedeutung einer guten Ausbildung

Neben dem Alter spielen weitere Faktoren eine Rolle, darunter Einkommen und Bildung. Es ist vielleicht nicht überraschend, dass Menschen mit höheren Einkommen dazu neigen, mehr Geld in ihre Rentenkonten einzuzahlen. Die Transamerica-Studie berichtete, dass Haushalte mit einem Jahreseinkommen unter 50.000 US-Dollar eine geschätzte mittlere Altersvorsorge von 11.000 US-Dollar hatten, Haushalte mit einem Einkommen zwischen 50.000 und 99.999 US-Dollar über 61.000 US-Dollar verfügten und Haushalte mit einem Einkommen von 100.000 US-Dollar oder mehr über 215.000 US-Dollar verfügten.

Je höher das Bildungsniveau, desto eher haben die Menschen für den Ruhestand vorgesorgt. Für diejenigen mit einem High-School-Diplom oder weniger lag der geschätzte Median bei 36.000 US-Dollar. Für diejenigen mit einem College oder einer Handelsschule waren es 51.000 US-Dollar. Für Hochschulabsolventen waren es 154.000 Dollar. Diejenigen mit einem Hochschulabschluss oder zumindest einer Graduiertenschule hatten noch mehr gespart, für einen Median von 225.000 US-Dollar.

Wenn Sie sich also fragen, wie Ihr Notgroschen im Ruhestand im Vergleich zum „durchschnittlichen“ abschneidet, müssen Sie zuerst entscheiden, mit wem Sie sich (und Ihr Ei) vergleichen möchten – die allgemeine amerikanische Bevölkerung oder Menschen, die Ihnen in Bezug auf das Alter ähnlicher sind, Einkommen, Bildung etc.

Und denken Sie daran, dass selbst wenn Ihr Notgroschen über dem Durchschnitt liegt, dies nicht unbedingt ausreichen wird, um Sie zu ernähren, wenn der Ruhestand endlich eintrifft.