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Die Kongressdemokraten wollen ein Steuerschlupfloch schließen, das als bekannt ist „Hintertür“ Roth IRA. In einer von mehreren vorgeschlagenen Änderungen, die auf die Rentenkonten wohlhabender Amerikaner abzielen, wollen die Demokraten im House Ways and Means Committee Personen, die mehr als 400.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, die Umwandlung von Altersvorsorgekonten vor Steuern verbieten Roth IRA. Die vorgeschlagenen Reformen sind Teil des Vorstoßes der Demokraten, die Steuern für die Reichen zu erhöhen, um einen Ausgabenplan in Höhe von 3,5 Billionen US-Dollar zu finanzieren.
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„Backdoor“ Roth IRA-Konvertierungen – Definitions- und Eliminierungsvorschläge
Nach geltendem Steuerrecht können Personen, die mehr als 140.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, nicht zu einem Roth IRA beitragen, bei dem die Altersvorsorge steuerfrei wächst. Seit 2010 dürfen Arbeitnehmer, die diese Einkommensgrenze überschreiten, ihre Beiträge vor Steuern in einen Roth IRA umwandeln. Nach der Zahlung der Steuern auf die anfänglichen Beiträge und Einkünfte wächst ihr Altersguthaben steuerfrei und ist nicht mehr steuerpflichtig minimal erforderliche Verteilungen (RMD).
Diese Backdoor-Roth-Konvertierungen, die immer beliebter werden, ermöglichen es Einkommensstarken, die Roth-IRA-Einkommensanforderungen zu umgehen und von dem steuerfreien Wachstum zu profitieren, das diese Art von Konten bieten.
Aber die Verwendung dieser Strategie könnte zu Ende gehen. Demokraten auf der Haus Wege und Mittel Vorschlag, wollen Roth-Conversions für Leute verbieten, die mehr als 400.000 Dollar im Jahr verdienen. Wenn sie genehmigt wird, gilt die Regeländerung für Ausschüttungen, Übertragungen und Beiträge, die in Steuerjahren getätigt werden, die nach dem 31. Dezember 2021 beginnen.
Der Gesetzentwurf sucht auch zu beseitigen „Mega-Hintertür“ Roths, eine ausgeklügelte Strategie, mit der Personen, die an bestimmten Rentenplänen teilnehmen, bis zu 38.500 USD an zusätzlichen Rentenbeiträgen nach Steuern sparen können. Im Falle einer Genehmigung würde die Bestimmung, die auf Mega-Backdoor-Roth-Conversions abzielt, nach dem 31. Dezember 2021 in Kraft treten.
Neue Grenzen für IRA-Beiträge
Die Demokraten wollen auch Steuerzahlern mit hohem Einkommen verbieten, steuerbegünstigte Vermögen auf Rentenkonten anzuhäufen. Dazu wollen sie verhindern, dass Personen oberhalb bestimmter Einkommensgrenzen weiterhin Beiträge zu Roth und leisten Traditionelle IRAs ob sie bereits 10 Millionen US-Dollar in IRAs oder anderen Rentenkonten mit definierten Beiträgen gespart haben. Nach geltendem Recht können Steuerzahler zu IRAs beitragen, unabhängig davon, wie viel sie bereits gespart haben.
Die vorgeschlagene Beitragsbegrenzung würde für alleinstehende oder verheiratete Steuerzahler gelten, die separat einreichen und über 400.000 US-Dollar verdienen, verheiratete Steuerzahler, die zusammen mit einem steuerpflichtigen Einkommen von über 450.000 US-Dollar einen Antrag stellen, und Familienoberhäupter, die über 425.000 US-Dollar verdienen.
Das geplante Durchgreifen erfolgt, während die Rentenkonten der reichsten Amerikaner weiter anschwellen. Nach Angaben des Government Accountability Office sparten 9.000 Steuerzahler im Jahr 2011 mindestens 5 Millionen US-Dollar an IRAs. Acht Jahre später hatte sich diese Zahl laut Daten des Gemeinsamer Steuerausschuss zeigt an.
Gemäß diesem Teil des Vorschlags der Demokraten müssten arbeitgeberfinanzierte beitragsorientierte Pläne auch Salden über 2,5 Millionen US-Dollar an den Internal Revenue Service und an den Planteilnehmer melden, dessen Saldo 2,5 Millionen US-Dollar übersteigt.
Mindestausschüttung für Konten über 10 Millionen US-Dollar erforderlich
Die Demokraten schlagen auch vor, dass Personen mit hohem Einkommen, die mehr als 10 Millionen US-Dollar auf Rentenkonten angespart haben, Mindestausschüttungen von diesen Konten abheben müssen.
„Wenn die kombinierten Salden des traditionellen IRA, des Roth IRA und des beitragsorientierten Rentenkontos einer Person am Ende eines Steuerjahres im Allgemeinen 10 Millionen US-Dollar übersteigen, wäre für das folgende Jahr eine Mindestausschüttung erforderlich“, heißt es in dem Vorschlag.
Gemäß der Gesetzgebung würde der IRS von Einkommensstarken mit mehr als 10 Millionen US-Dollar auf Rentenkonten verlangen, eine Ausschüttung in Höhe von 50 % ihrer Ersparnisse über der 10-Millionen-Dollar-Schwelle zu erhalten. Wenn Joan beispielsweise 12 Millionen US-Dollar in ihrem 401(k) und verschiedenen IRAs hat, müsste sie im folgenden Jahr eine Ausschüttung von 1 Million US-Dollar entgegennehmen.
Die Einkommensschwellen wären dieselben wie im Vorschlag zur Begrenzung der IRA-Beiträge für die Reichen. Im Falle einer Genehmigung würden beide Bestimmungen nach dem 31. Dezember 2021 in Kraft treten.
Fazit
Große Änderungen könnten an den Rentenkonten wohlhabender Amerikaner vorgenommen werden. Demokraten im House Ways and Means Committee wollen Backdoor-Roth-IRA-Konvertierungen eliminieren, Personen mit hohem Einkommen mit mehr als 10 Millionen US-Dollar auf Rentenkonten verbieten, Beiträge zu ihren IRAs zu leisten, und verlangen, dass bestimmte Personen mit hohem Einkommen, die über massive Altersvorsorge verfügen, jährlich eine Auszahlung erhalten Verteilungen.
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Das Postamt Die Demokraten wollen dieses lukrative Rentenkonto-Schlupfloch schließen erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.
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