Vermeidung der Kapitalertragssteuer beim Hausverkauf

Mit dem Besitz einer Immobilie ist viel Stolz verbunden, egal ob es sich um einen Hauptwohnsitz oder einen Ferienbungalow handelt. Es ist besonders lohnend, wenn Immobilien angemessen vergütet werden. Aber während ein hoher Verkaufspreis im Moment aufregend sein kann, hat er normalerweise einen potenziellen Nachteil. Als Kapitalvermögen ist jeder Gewinn, den Sie aus dem Verkauf Ihrer Immobilie erzielen, steuerpflichtig. Es ist wichtig zu verstehen, wie Kapitalgewinn gelten für ein Zuhause und wie Sie ihren Stachel reduzieren können. Ein Finanzberater kann Ihnen möglicherweise helfen, wenn Sie eine Immobilie verkaufen, also ziehen Sie es in Betracht, ihn zu verwenden Das kostenlose Advisor-Matching-Tool von SmartAsset heute.

Was sind Kapitalertragssteuern?

Von persönlichen Gegenständen bis hin zu Anlageprodukten ist fast Ihr gesamtes Eigentum Kapitalvermögen. Dazu gehören Dinge wie Autos oder Immobilien und Investitionen wie Aktien oder Anleihen. Angenommen, Sie beschließen, eines dieser Vermögenswerte zu verkaufen, z. B. Ihr Haus. Der Gewinn, den Sie aus dem Verkauf erzielen, kann möglicherweise eine Steuer namens Kapitalertragssteuer nach sich ziehen.

Langfristige Kapitalgewinne entstehen, wenn Sie einen Vermögenswert verkaufen, den Sie länger als ein Kalenderjahr gehalten haben. Kurzfristige Kapitalgewinne entstehen beim Verkauf eines Vermögenswerts, der weniger als ein Jahr gehalten wird. Obwohl die Steuersätze variieren, werden langfristige Kapitalgewinne im Allgemeinen geringer besteuert als kurzfristige Kapitalgewinne.

Wann müssen Sie Kapitalertragsteuer zahlen?

Es ist wichtig zu beachten, dass Kapitalertragssteuern nur für realisierte Gewinne gelten. Dies bedeutet, dass es gilt, sobald Sie den Vermögenswert für mehr als seine Basis verkaufen. Wenn kein Gewinn erzielt wird, Sie also noch Eigentümer des Gegenstands sind, kommt diese spezifische Steuer nicht zum Tragen.

Der Steuersatz für langfristige Kapitalerträge variiert zwischen 0 %, 15 % und 20 %. Es gibt ein paar höhere Preise für bestimmte Artikel, aber sie gelten nicht für den Verkauf an der Haustür. Im Gegensatz, kurzfristige Kapitalgewinne werden als normales Einkommen besteuert, das ein viel höherer Steuersatz sein kann. Die Steuersätze variieren zwischen 12 % und 37 %.

Müssen Sie Grunderwerbsteuer zahlen?

Steuern kommen fast jedes Mal ins Spiel, wenn Sie Geld verdienen. Also, wenn Sie einen Gewinn machen den Verkauf Ihrer Immobilie, werden Sie wahrscheinlich mit der Kapitalertragssteuer konfrontiert. Wenn Sie beispielsweise vor sechs Jahren eine Immobilie für 200.000 US-Dollar gekauft haben und sie heute für 300.000 US-Dollar verkaufen, beträgt Ihr Gewinn 100.000 US-Dollar. Diesen Verkauf müssen Sie melden und gegebenenfalls Kapitalertragsteuer auf den daraus resultierenden Gewinn zahlen. Die genaue Höhe der Steuer würde dann von Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI), dem Anmeldestatus und der Dauer des Eigentums abhängen.

Die Geschichte geht weiter

Aber bevor Sie die geschuldeten Steuern überhaupt berechnen können, müssen Sie Ihre Steuerbemessungsgrundlage ermitteln. Grundlage ist der Geldbetrag, den Sie in die Immobilie investiert haben, auch Eigenkapital genannt. Bei einem Hausverkauf hängt die Steuerbemessungsgrundlage von den Umständen ab, unter denen Sie Eigentümer Ihres Hauses geworden sind. Es gibt drei Szenarien:

• Wenn Sie Ihr Haus gekauft haben: Kostenbasis beginnt beim Kaufpreis und beinhaltet spezifische Schließungskosten. Renovierungs- und Baukosten, die den Wert oder die Langlebigkeit der Immobilie erhöhen, tragen ebenfalls zur Kostenbasis bei. Wenn Sie schließlich Steuern gezahlt haben, die für den Verkäufer bestimmt sind, werden diese ebenfalls hinzugefügt.

• Wenn du von Ihrem Haus geerbt: Die Grundkosten beginnen mit dem Wert des Hauses zum Zeitpunkt des Todes des Vorbesitzers. Das nennen wir Einen Schritt nach vorne. Dies liegt daran, dass Sie keine Steuern auf Gewinne aus dem Kauf der Immobilie berücksichtigen müssen.

• Wenn dein Haus ein Geschenk wäre: Die Kostenbasis für ein geschenktes Haus bleibt konstant. Somit bleibt die Kostenbasis für den ehemaligen Eigentümer die Basis für den neuen Eigentümer. Es kann jedoch einige Ausnahmen geben. Es gibt auch potenzielle steuerliche Auswirkungen auf Spenden, da Sie jede Spende über 16.000 USD (Stand 2022) dem IRS melden müssen. Dies ist der jährliche Schenkungssteuerfreibetrag, der für die lebenslange Schenkungs- und Erbschaftssteuerfreigrenze gilt. Im Jahr 2022 entspricht dies 12,06 Millionen US-Dollar für Einzelpersonen und 24,12 Millionen US-Dollar für Paare.

Ein Vorbehalt ist jedoch, dass der IRS einen Steuerausschluss anbietet, wenn die Immobilie Ihr Hauptwohnsitz ist. Allerdings müssen Sie nachweisen, dass Sie Eigentümer des Hauses sind und dort seit mindestens zwei Jahren wohnen. Letzteres muss nicht fortlaufend sein.

So vermeiden Sie Kapitalertragssteuern beim Verkauf eines Eigenheims

Wenn Sie vom Verkauf Ihres Eigenheims profitieren möchten, müssen Sie Kapitalertragssteuer zahlen. Es gibt jedoch legale Methoden Minimieren Sie diese Steuernwie zum Beispiel:

• Die 2-von-5-Jahres-Regel: Sie müssen das Haus nicht mehrere Jahre hintereinander bewohnen, sondern kumulativ. Dies hilft Ihnen, Nutzungs- und Eigentumskriterien zu erfüllen. Daher haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Ausschluss von bis zu 250.000 USD als Einzelperson oder 500.000 USD als gemeinsamer Antragsteller.

• Profitieren Sie von einem teilweisen Ausschluss: Gemäß der IRS-Veröffentlichung 523 können Sie in bestimmten Situationen zu einem Einkommensausschluss berechtigt sein. Solange Sie das Haus aus beruflichen, gesundheitlichen oder „unvorhersehbaren Gründen“ verkauft haben, können Sie einen Teil Ihres steuerpflichtigen Gewinns ausschließen.

• Heimwerkerquittungen aufbewahren: Die Kostenbasis Ihrer Immobilie umfasst mehr als den Kaufpreis. Es enthält auch alle Verbesserungen, die Sie vorgenommen haben. Je höher Ihre Kostenbasis ist, desto geringer ist Ihre potenzielle Kapitalertragssteuerbelastung.

Fazit

Jeder möchte mit dem Verkauf seines Hauses einen Gewinn erzielen. Es sind jedoch Kosten zu berücksichtigen, einschließlich der Kapitalertragssteuer. Eine Besteuerung kurzfristiger Gewinne wird jedoch voraussichtlich zu einem höheren Steuersatz führen. Daher kann es sich lohnen, eine Immobilie lange genug zu behalten, um sich für das zu qualifizieren langfristige Gewinnsteuer. Aber denken Sie daran, dass die Regeln variieren. Verschiedene Arten von Immobilien können auch zu Änderungen Ihrer potenziellen Steuern führen. Stellen Sie daher sicher, dass Sie sich gut informiert haben, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Tipps zum Investieren

• Die Navigation durch die Vor- und Nachteile der Kapitalertragssteuer kann schwierig sein. Wenn Sie Ihre Steuerpflicht beim Verkauf Ihres Eigenheims verstehen möchten, suchen Sie professionellen Rat. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwierig sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset verbindet Sie mit bis zu drei Finanzberatern, die in Ihrer Nähe tätig sind, und Sie können Ihre Berater kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher für Sie am besten geeignet ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt anfangen.

• Irgendwann müssen Sie Kapitalertragssteuern zahlen. Aber das bedeutet nicht, dass Sie keine anderen Bereiche in Ihrem Leben finden können, um Kosten zu sparen. Wenn Sie ein Investor sind, der seine Ausgaben minimieren möchte, ziehen Sie in Betracht, auszuchecken Online-Makler. Sie bieten oft niedrige Investitionsgebühren, was Ihnen hilft, Ihre Gewinne zu maximieren.

Bildrechte: ©iStock.com/sturti, ©iStock.com/guvendemir, ©iStock.com/Feverpitched

Das Postamt So vermeiden Sie die Kapitalertragssteuer beim Hausverkauf erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.