Sie brauchen es, um von Dividenden zu leben

Dividenden können verwendet werden, um passives Einkommen in a zu schaffen Anlageportfolio oder die langfristige Vermögensvermehrung durch Reinvestition. Zu wissen, wie man von Dividenden lebt, kann für Ihre Altersvorsorgestrategie von zentraler Bedeutung sein, wenn Sie vermeiden möchten, dass Ihnen das Geld ausgeht, während Sie das Anlagerisiko verwalten. Das Einkommen, das Sie aus Dividenden generieren, kann eine willkommene Ergänzung sein Sozialleistungen, eine Rente oder Entnahmen von versteuerten Konten. Um das Beste aus Dividendenerträgen zu machen, müssen Sie wissen, wie Sie sie generieren und zu Ihrem Vorteil nutzen können.

EIN Finanzberater kann Ihnen auch wertvolle Ratschläge geben, um Sie bei der Umsetzung einer Anlagestrategie für den Ruhestand zu unterstützen, die Dividendenerträge beinhaltet.

Was sind Dividenden?

Wenn Sie wissen möchten, wie Sie von Dividenden leben können, hilft es, zuerst zu wissen, was sie sind. Dividenden sind ein Prozentsatz des Gewinns eines Unternehmens, der an die Aktionäre ausgezahlt wird. Mit anderen Worten, es ist Geld, das Sie einfach für den Besitz von Aktien eines bestimmten Wertpapiers erhalten. Dividendenzahlungen können je nach Unternehmen monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich erfolgen. Dividenden können in bar oder in Form von Aktien gezahlt werden.

Nicht alle Aktien generieren Dividenden für Anleger. Zum Beispiel ein Wachstumsaktie zahlt möglicherweise keine Dividenden, wenn das Unternehmen alle Gewinne in Wachstum reinvestiert. Und nicht alle dividendenzahlenden Aktien sind gleich, was die Auszahlung an die Anleger betrifft und wie oft diese Auszahlungen erfolgen.

Dividendenaristokraten und Dividendenkönige, repräsentieren beispielsweise Unternehmen mit der längsten Erfolgsbilanz bei der Steigerung der Dividendenausschüttungen Jahr für Jahr. In der Zwischenzeit können einige Unternehmen, die regelmäßig Dividenden zahlen, ihre Ausschüttung aufgrund der geringeren Rentabilität reduzieren oder streichen.

Dividenden sind eine Form von passives Einkommen; Mit anderen Worten, es ist ein Einkommen, für das Sie nichts tun müssen. In einem Portfolio sind Dividendenerträge getrennt von Zinserträgen aus Anleihen oder Kapitalgewinnen, die Sie durch den gewinnbringenden Verkauf von Aktien realisieren können. Es unterscheidet sich auch von dem passiven Einkommen, das Sie durch den Besitz von Immobilienanlagen generieren können.

Die Geschichte geht weiter

Wie man von Dividenden lebt

Zu wissen, wie man erfolgreich von Dividenden lebt, bedeutet, das richtige Gleichgewicht zwischen den Erträgen, die Ihre Anlagen generieren, und der Rate, zu der Sie diese Erträge ausgeben, zu finden. Ihr Rentenalter, die erwartete Langlebigkeit und der Ruhestandsbedarf können alle in Ihre Berechnungen einfließen. Zum Beispiel die 4%-Regel ist eine allgemein gebräuchliche Faustregel für den Ruhestandsbezug. Diese Regel besagt, dass Sie im Ruhestand 4 % Ihrer Investitionen pro Jahr abheben können sollten, um zu vermeiden, dass Ihnen das Geld ausgeht.

Aber wie funktioniert diese Regel bei Dividendeninvestitionen?

Wer von Dividenden leben möchte, muss sich zunächst überlegen, wie viel er sich im Ruhestand vernünftigerweise leisten kann und welche Einkünfte er aus anderen Quellen beziehen kann. Sozialversicherung Leistungen, Rentenleistungen und Abhebungen von einem 401 (k) oder IRA können hier alle ins Spiel kommen, um Ihre Ziel-Drawdown-Rate zu bestimmen.

Wenn Sie schätzen, wie viel Sie im Ruhestand zum Leben benötigen, können Sie herausfinden, wie viel Dividendeneinkommen Sie möglicherweise benötigen, um die Lücken zu füllen, die andere Einkommensquellen hinterlassen haben. Es kann auch nützlich sein, um zu bestimmen, welche Dividendeninvestitionen getätigt werden müssen, um eine ausreichende Rendite zu erzielen, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Auch hier können einige Dividendenaktien höhere Renditen erzielen als andere.

Es ist auch wichtig zu überlegen, wie und wo Steuern in die Planung von Dividendenerträgen passen. Dividenden können unterliegen Kapitalertragsteuer daher die Bedeutung der Diversifizierung sowohl mit steuerpflichtigen als auch mit steuerpflichtigen Konten. Denken Sie auch daran, dass selbst wenn Sie die Dividenden über a Dividenden-Reinvestitionsplan (DRP), sie sind weiterhin steuerpflichtig. Das Gespräch mit einem Finanzberater oder Steuerexperten kann Ihnen bei der Auswahl des richtigen Standorts und der richtigen Vermögensallokation helfen, um in Dividendenerträge zu investieren.

Wie man mit Dividenden investiert

Es gibt zwei Hauptwege zum Aufbau eines auf Dividenden ausgerichteten Portfolios: Investitionen in einzelne Aktien, die Dividenden zahlen, und der Besitz von Dividendenfonds.

Der Besitz einzelner Dividendenaktien hat sowohl Vor- als auch Nachteile. Auf der professionellen Seite können Sie die Unternehmen, in die Sie investieren möchten, basierend auf Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Dividendenzielen auswählen. Bei der Auswahl von Dividendenaktien ist es wichtig, Dinge zu berücksichtigen wie:

• Dividendenrendite

• Ausschüttungsquote

• Geschäftsgrundlagen

Die Dividendenrendite gibt an, wie viel ein Unternehmen jedes Jahr an Dividenden im Verhältnis zu seinem Aktienkurs ausschüttet. Die Dividendenausschüttungsquote stellt den Betrag dar, den ein Unternehmen im Verhältnis zu seinem Nettogewinn an die Anleger ausschüttet.

Unternehmensfundamentaldaten beziehen sich auf Dinge wie das Kurs-Gewinn-Verhältnis, den Gewinn pro Aktie und andere Kennzahlen, die die finanzielle Gesundheit messen. Bei der Auswahl von Dividendenaktien ist es wichtig, sich nicht nur von einer hohen Dividendenrendite ablenken zu lassen, da dies möglicherweise kein wahres Bild der finanziellen Gesundheit eines Unternehmens zeichnet.

Betrachten Sie stattdessen die gesamte Dividendenhistorie des Unternehmens in Bezug auf:

• Beständigkeit und Häufigkeit von Dividendenzahlungen im Laufe der Zeit

• Die Häufigkeit, mit der die Dividendenzahlung gestiegen ist

• Ob die aktuelle Dividendenausschüttung nachhaltig ist, basierend auf den Fundamentaldaten des Unternehmens

Wenn Sie es vorziehen, eine Sammlung von Dividendeninvestitionen zu besitzen, sollten Sie dies in Betracht ziehen Dividendenfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs). Dies kann eine einfachere Möglichkeit zur Diversifizierung mit Dividendenaktien sein. Berücksichtigen Sie bei der Erwägung von Dividendenfonds oder ETFs die Strategie des Fonds und wie sie zu Ihrem gesamten Anlageansatz passt.

Beispielsweise versucht ein Dividendenindexfonds oder ETF, die Wertentwicklung eines zugrunde liegenden Referenzindex nachzuahmen. Dividendenwachstums-ETFs hingegen können sich auf Aktien konzentrieren, die bereit sind, ihre Dividendenausschüttungen im Laufe der Zeit zu erhöhen. In der Zwischenzeit können High-Yield-Dividenden-ETFs ihre Bestände auf Aktien mit den höchsten Dividendenrenditen konzentrieren.

Denken Sie auch an die Kosten. Mit Dividendenaktien u Dividenden-ETFs, ist es wichtig, nach einem Online-Broker zu suchen, der keine Provision für den Handel erhebt. Das sollten Sie auch bedenken Kostenquote eines Dividenden-Investmentfonds oder ETF, bevor Sie investieren, da dies bestimmen kann, wie viel Sie jährlich für den Besitz des Fonds zahlen.

Fazit

Dividendenaktien und Dividenden-ETFs können ein Portfolio diversifizieren und sie können auch Einkommen für den Ruhestand generieren. Wenn Sie sich darüber im Klaren sind, wie Sie im Ruhestand ausgeben möchten und welche Art von Einkommen Sie benötigen, können Sie einen Plan entwerfen, um von langfristigen Dividenden zu leben.

Tipps zur Altersvorsorge

• Wenn Sie nicht wissen, wo Sie mit Dividendeninvestitionen anfangen sollen, sprechen Sie mit einem Finanzberater wie diese Strategie in Ihren Gesamtfinanzplan passen könnte. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwierig sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset verbindet Sie mit bis zu drei Finanzberatern, die in Ihrer Nähe tätig sind, und Sie können Ihre Berater kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher für Sie am besten geeignet ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt anfangen.

• Die Planung für den Ruhestand kann überwältigend sein. Sie können eine gute Schätzung dessen erhalten, was Sie erhalten, wenn Sie aufhören, mit a zu arbeiten Rentenrechner.

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Das Postamt Wie viel brauchen Sie, um von Dividenden zu leben? erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.