Investoren verklagen Unternehmen wegen dieses leistungsschwachen Pensionsfonds. Hast du ein?

Stichtagsfonds können Ihrem Ruhestand im Wege stehen.

Zwischen dem 29. Juli und dem 2. August reichten Anwälte, die aktuelle und frühere Teilnehmer von sechs separaten Pensionsplänen vertreten, eine Klage gegen ihre Arbeitgeber und die Treuhänder des Plans ein und beschuldigten die BlackRock-Zieldatumsfonds der Pläne, schlechtere Ergebnisse als andere beliebte Zieldatumsfonds zu erzielen. Die Klagen kommen vier Monate, nachdem dem Investmentfondsgiganten Vanguard eine Sammelklage zugestellt wurde, in der Vanguard beschuldigt wurde, einige seiner Stichtagsfonds bis zu dem Punkt falsch verwaltet zu haben, an dem die Anleger mit übermäßigen Steuerrechnungen konfrontiert waren.

Zusätzlich zu den Klagen bezweifeln zwei kürzlich veröffentlichte Berichte die Investition in Stichtagsfonds im Ruhestand und beschuldigen solche Fonds, für pensionierte Anleger oft zu riskant zu sein. Die Berichte des Forschungsunternehmens Morningstar und der Carroll School of Management des Boston College sowie des TIAA Institute stellten fest, dass die Fonds nicht die Flexibilität und Anleitung bieten, die ältere Anleger oft benötigen, und dass das Aktienengagement in Ziellaufzeitfonds auch Rentner gefährdet. viele Risiken. Ist es an der Zeit, den Köder abzuschneiden, wenn Sie in TDFs investieren und nach einer Alternative suchen?

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Was sind Stichtagsfonds?

Zieldatumsfonds sind eine Klasse von Investmentfonds oder ETFs, die die Gewichtungen der Anlageklassen des Fonds regelmäßig neu gewichten, um Risiko und Rendite für einen im Voraus festgelegten Zeitraum zu optimieren, in der Regel, um am Ende des im Voraus festgelegten Zeitraums Liquidität bereitzustellen. Das Vermögensallokation dieser Fonds ist so konzipiert, dass sie sich schrittweise entlang a bewegen Gleit Pfad auf ein konservativeres Profil, um das Risiko zu minimieren, wenn Sie sich dem vorgeschriebenen Rentenjahr (d. h. Zieldatum) nähern. Sie sind bekannt für ihre Bequemlichkeit – Plug-and-Play-Vergissmeinnicht-Anlagevehikel.

Und die Popularität von TDF explodierte: während nur 19 % von 401(k)-Plan Teilnehmer im Jahr 2006 über Zieldatumsmittel verfügten, stieg der Prozentsatz laut EBRI/ICI 401(k)-Datenbank bis Ende 2018 auf 56 %.

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Nachteile des Stichtagsfonds

Zieldatumsfonds wurden mit rechtlichen Problemen geplagt.

Die Klagen, die von BlackRock verwaltete LifePath-Indexfonds betreffen, richten sich nicht gegen Fondsmanager, sondern beschuldigen Unternehmen, die für die Verwaltung von betrieblichen Pensionsplänen verantwortlich sind, bei den Fonds zu bleiben, wenn bessere Anlagen verfügbar waren. Die Klagen wurden gegen Arbeitgeber und Treuhänder von Capital One Financial Corp. eingereicht; Booz Allen Hamilton Inc.; Citigroup Inc.; Stanley Black & Decker Inc.; Cisco Systems Inc.; und Wintrust Financial Corp.

Die von Citigroup-Mitarbeitern eingereichte Klage behauptet, dass „die Beklagten leistungsschwache Anlagen ausgewählt, behalten und/oder anderweitig ratifiziert haben, anstatt konservativere alternative Anlagen anzubieten, die leicht verfügbar waren“.

In der Sammelklage gegen Vanguard wird behauptet, dass die Stichtagsfonds des Unternehmens gelitten haben, als Vanguard seine Richtlinien in Bezug auf Anlageschwellen für seine institutionellen Fonds mit niedrigen Gebühren geändert hat, was zu einem Ansturm von Anlegern auf teurere Privatfonds geführt hat. Der notwendige Verkauf von Publikumsfondsvermögen hat Fondsanleger mit Kapitalertragssteuern geschlagen, deren Strafverfolgungskosten 40-mal höher waren als früher und „steuerpflichtige Anleger mit der Steuertasche zurückließen“.

Target Date Fund Herausforderungen jenseits rechtlicher Fragen

Stichtagsfonds haben neben dieser Reihe rechtlicher Probleme noch andere Nachteile.

Wenn Sie Ihr Zieldatum festlegen und vergessen, was passieren wird, sagte ein Studienautor: „Ändert sich Ihre Situation und etwas, das eine gute Anfangsinvestition hätte sein können, ist möglicherweise keine gute Investition mehr. Und über lange Zeiträume ist das problematisch.

Der Reiz von Zieldatumsfonds besteht darin, dass sie Anlegern die Möglichkeit bieten, ihre Anlageaktivitäten in einem einzigen Vehikel auf Autopilot zu stellen. Laut Studien von Morningstar, dem Boston College und dem TIAA Institute kann dieser Ansatz „festlegen und vergessen“ für pensionierte Anleger nachteilig sein.

Andere Kritiker von Target-Date-Fonds haben vielen Fondsmanagern vorgeworfen, dass sie in Zeiten, in denen Mittel auf einen sichereren, konservativeren und stabileren Anlagemix umgestellt werden sollten, mit einem übermäßig aggressiven und riskanten Anlagemix fortfahren.

Darüber hinaus bestehen Target-Date-Fonds in der Regel aus Fonds einer einzigen Fondsfamilie innerhalb von Fidelity oder Vanguard ohne große Diversifizierung. Verwaltungsgebühren sind oft besonders hoch, da Sie für jeden Fonds im Stichtagsfonds Kostensätze zahlen müssen. Zudem berücksichtigt das betreffende Zieldatum möglicherweise nicht das zusätzliche Altersguthaben, das Sie ausserhalb des Kontos haben, und entspricht daher dem Ziel mit einer Vermögensallokation, die nicht unbedingt die Realität Ihrer Situation widerspiegelt.

Stichtagsfonds-Alternativen

• Probieren Sie ein verwaltetes Konto aus, das in etwa der Hälfte aller Pensionspläne angeboten wird. So können Sie mehr als nur das Alter berücksichtigen.

• Probieren Sie ein Hybridmodell aus, das mehr Suchressourcen für Ertrag und Anpassung ermöglicht und gleichzeitig die praktischen Elemente eines TDF enthält.

• Probieren Sie ein ausgepacktes TDF aus, das es Sparern ermöglicht, ein wenig unter die Haube zu gehen und es an bestimmte Modellportfolios anzupassen, die vom Fallmanager mit einem bestimmten Abstiegsplan erstellt wurden.

Fazit

Target-Date-Fonds sahen sich in letzter Zeit mit einer Litanei von rechtlichen Problemen konfrontiert. Sie können auch teuer sein und weniger Anpassungsmöglichkeiten basierend auf realen Faktoren bieten. Es kann für Sie angebracht sein, andere Optionen für Ihren 401 (k) zu erkunden und mit a zu arbeiten Finanzberater kann Ihnen helfen, sich in den schwierigen Gewässern der Altersvorsorge zurechtzufinden.

Tipps zur Altersvorsorge

• EIN Finanzberater kann Ihnen helfen, Ihren Ruhestand zu planen und pünktlich in Rente zu gehen. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwierig sein. Intelligente Vermögenswerte kostenloses Werkzeug verbindet Sie mit bis zu drei Finanzberatern, die in Ihrer Nähe tätig sind, und Sie können Ihre Berater kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher für Sie am besten geeignet ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt anfangen.

• Wenn Sie Zugang zu einem haben 401 (k) Stellen Sie sicher, dass Sie alles genießen Arbeitgeberkorrespondenz wer ist verfügbar; Es ist kostenloses Geld, lassen Sie es nicht auf dem Tisch liegen.

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