Ich bin 65 und möchte in 6 Monaten in Rente gehen. Ich habe eine Rente von 125.000 Dollar plus 100.000 Dollar Geld, von denen ich nicht weiß, was ich damit anfangen soll. Sollte ich mir professionelle Hilfe holen?

Frage: Ich hatte 225.000 $ in meinem 401(k) und überwies dann 125.000 $ auf eine 7%ige Rente, weil ich Einkommen wollte. Ich bin gerade 65 geworden und möchte in sechs Monaten in Rente gehen, aber ich weiß nicht, was ich mit den restlichen 100.000 Dollar machen soll. Was soll ich machen? Soll ich einen Finanzberater beauftragen, der mir hilft? (Suchen Sie auch einen Finanzberater? Sie können dieses Tool verwenden, um einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.)

Antworten: Herzlichen Glückwunsch zu Ihrem bevorstehenden Ruhestand – und wissen Sie, dass es nur natürlich ist zu denken, dass jetzt die Zeit gekommen sein könnte, einen Finanzberater einzustellen. Ob Sie es brauchen oder nicht, hängt wirklich von Ihren Vorlieben ab und davon, wie komfortabel Sie mit der Verwaltung Ihrer eigenen Finanzen sind, und dazu kommen wir später.

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Aber zuerst, um zu verstehen, wie man die 100.000 $ einsetzt, müssen Sie zuerst das Gesamtbild Ihres Lebens und Ihrer Finanzen verstehen und wofür Sie dieses Geld brauchen. Berücksichtigen Sie Ihre anderen Einkommensquellen, Ihren Ausgabenbedarf, wie viel Sie im Ruhestand von verschiedenen Konten abheben werden, und die steuerlichen Auswirkungen all dessen, sagt Justin Pritchard, Certified Financial Planner bei Approach Financial. „Finden Sie heraus, wie viel Geld Sie pro Jahr zum Leben brauchen, dann können Sie es auf den monatlichen Bedarf herunterbrechen, wobei Sie alle Einkünfte aus der Sozialversicherung oder einer anderen Quelle wie einer Rente berücksichtigen“, sagt einer. zertifizierter Finanzplaner. Patrick Logue von umsichtiger Finanzplanung. Dieser Leitfaden kann Ihnen helfen, andere finanzielle Elemente zu bestimmen, die Sie benötigen, um festzustellen, ob Sie finanziell bereit für den Ruhestand sind.

Sobald Sie dies wissen, verstehen Sie, dass Ihre 100.000 $ auf viele Arten verwendet werden können – Sie können sie unter anderem abheben, auf ein anderes Rentenkonto überweisen oder das Geld in Ihrem 401 (k) behalten. Und was für Sie richtig ist, hängt davon ab, wie Sie dieses Geld verwenden möchten. „Um die richtige Entscheidung für Sie zu treffen, wird ein Berater Ihre Finanzinformationen sammeln und Ihnen Fragen zu Ihrer Person stellen. Sie werden Ihre aktuelle finanzielle Situation analysieren und den besten Platz für Ihr Geld bestimmen“, sagt die zertifizierte Finanzplanerin Danielle Miura von Spark Financials. Natürlich können Sie dies auch selbst tun, aber dazu müssen Sie wissen, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen und welches Risiko Sie bereit sind, mit diesen 100.000 US-Dollar und mehr einzugehen. Beachten Sie, dass Sie, da Sie die Möglichkeit haben, das Geld in Ihrem 401 (k) zu behalten und es wachsen zu lassen, es wahrscheinlich nicht abheben möchten, sagen die Profis, es sei denn, Sie benötigen das Geld für wesentliche Ausgaben.

Ein weiteres Puzzleteil? Es wäre „hilfreich, mehr über die Annuität zu erfahren, beispielsweise ob es sich um eine Single Premium Deferred Annuity (SPDA) handelt oder nicht“, sagt Logue. Ein SPDA ist eine aus einem einzigen Pauschalbetrag finanzierte Rente, die ein garantiertes Einkommen mit steuergeschütztem Wachstum der Investition bietet. Dies kann von Vorteil sein, da Ihnen eine garantierte Rendite angeboten wird, was die Altersvorsorge erleichtern kann, und Sie keine Steuern auf die Rente zahlen müssen, bis Sie beginnen, Ausschüttungen zu erhalten.

Wenn das nach viel klingt, könnte ein Berater hilfreich sein – und Sie können dieses Tool verwenden, um einen Berater zu finden, der Ihren Anforderungen entspricht.

„Wenn Sie sich für die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater entscheiden, ist es eine gute Idee, einen Treuhänder zu suchen, der gesetzlich verpflichtet ist, in Ihrem besten Interesse zu arbeiten, und der keine Produkte oder Dienstleistungen empfehlen kann, nur weil er dafür Bestechungsgelder erhält.“ sagt Alana Benson, Investitionssprecherin bei NerdWallet. Hier sind die verschiedenen Arten von Beratern, denen Sie begegnen könnten, und hier sind die Fragen, die Sie ihnen stellen sollten.

Finanzplanung ist mehr als nur die Verwaltung von Investitionen. „Es geht darum, potenzielle Risiken für Ihren Ruhestand, Steuereffizienz, Vermögensschutz, Vermögenserhaltung und mehr zu reduzieren. Wenn Sie keinen Langzeitpflegeplan haben, ist das Risiko für Ihren Notgroschen im Vergleich zu einem solchen deutlich erhöht. Kein richtiger proaktiver Pflegeplan zu haben, kann die Ersparnisse eines ganzen Lebens zunichte machen“, schließt die zertifizierte Finanzplanerin Grace Yung von der Midtown Financial Group.

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