Eifersüchtig auf Bidens großes Geschenk an Studenten? 17 Millionen Arbeitnehmern fehlt es immer noch an kostenlosem Geld

Das Versprechen von kostenlosem Geld ist normalerweise recht verlockend. Schließlich freuen sich Millionen jetzt darüber, dass Präsident Joe Biden endlich einen massiven Schuldenerlass für Studenten angekündigt hat.

Warum also fehlt einem von zehn amerikanischen Arbeitnehmern jetzt und für lange Zeit Tausende von verfügbarem Geld?

Ein 401(k)-Match von Ihrem Arbeitgeber kommt vielen Menschen am nächsten, um Geld zu verdienen, und Studien zeigen, dass Millionen davon entgehen.

Dies ist einer der Gründe, warum der „Securing a Strong Retirement Act of 2022“ – auch als „Secure Act 2.0“ bekannt – im März mit überwältigenden 414 zu 5 Stimmen vom Repräsentantenhaus verabschiedet wurde. Unter anderem wird das Gesetz von den meisten Arbeitgebern verlangen, Arbeitnehmer automatisch in ihre Rentenpläne aufzunehmen.

Dennoch wird es ein Jahr oder länger dauern, bis diese Regel in Kraft tritt, und bestehende 401(k)-Pläne werden ausgenommen. Hier erfahren Sie, wie Sie proaktiv vorgehen und das Geld erhalten, das Ihnen jetzt zusteht.

Nicht verpassen

Millionen von Menschen schöpfen ihr 401(k)-Match nicht aus

Ein 401(k)-Match ist ein gängiges Programm, bei dem Ihr Unternehmen den Betrag, den Sie zu einem Rentenkonto am Arbeitsplatz beitragen, bis zu einer bestimmten Grenze verdoppelt.

Dieser Vorteil ist Teil Ihrer Gesamtvergütung, wenn Sie einen Job bekommen. Wenn Sie ihn also nicht voll ausnutzen, ist es so, als würden Sie keinen Teil Ihres Gehalts abziehen.

Angenommen, Sie verdienen 60.000 US-Dollar pro Jahr und Ihr Arbeitgeber bietet Ihnen eine Gegenleistung von bis zu 6 % Ihres Gehalts an. Das bedeutet, dass Ihr Arbeitgeber Ihnen maximal 3.600 $ pro Jahr geben wird.

Aber wenn Sie nur 2.000 US-Dollar in Ihren 401 (k) stecken, zahlt Ihr Arbeitgeber nur 2.000 US-Dollar – und Sie lassen 1.600 US-Dollar auf dem Tisch.

Solche Gelegenheiten bieten sich nicht sehr oft im Leben, aber 17,5 Millionen Amerikaner machen sich laut a schuldig, das volle Angebot, das sie erhalten, nicht genutzt zu haben Ermittlung von MagnifyMoney.

Die Geschichte geht weiter

Wie wird der Secure Act 2.0 die Dinge ändern?

Es ist nicht so, dass das Sparen für den Ruhestand für die Amerikaner nicht wichtig wäre, denn 71 % der Menschen betrachten „ein angenehmes Leben im Ruhestand“ als eines ihrer wichtigsten Lebensziele. Hauptumfrage der Financial Group 2022.

Dennoch ist etwa die Hälfte der Amerikaner nicht davon überzeugt, dass sie über genügend Ersparnisse verfügen, oder hat kein Vertrauen in ihre Altersvorsorge.

Unter dem Secure Act 2.0 würden Arbeitnehmer automatisch in einem 401(k) mit einem Beitragssatz von 3 % ihres Gehalts eingeschrieben. Unter der Annahme, dass Sie nicht aussteigen, würde sich der Beitragssatz dann um 1 % pro Jahr erhöhen, bis er maximal 10-15 % erreicht.

Die Gesetzgebung würde auch erweitern, was Sie mit Ihren 401 (k) -Beiträgen tun können, und viele Arbeitgeber begrüßen dies.

EIN Ermittlung Von mehr als 360 Arbeitgebern fand die Unternehmensberatung WTW heraus, dass 38 % planen, Arbeitnehmern zu erlauben, ihre Beiträge für Dinge wie den Abbau von Studienschulden, das Hinzufügen von Notspareinlagen oder das Aufladen eines Gesundheitssparkontos umzuleiten – und gleichzeitig eine Vergütung vom Unternehmen für diese Beträge zu erhalten.

Etwa 28 % der befragten Arbeitgeber planen außerdem, ihre Pläne zu untermauern, indem sie beispielsweise den Umfang der automatischen Zurückstellung erhöhen.

Warum tragen die Leute nicht mehr bei?

Die Hauptumfrage zeigt, dass 62 % der Arbeitnehmer Arbeitgeberbeiträge als eines der Hauptkriterien für das Erreichen ihrer Ruhestandsziele nennen.

Aber wenn es darum geht, 401k-Pläne zu kennen und zu ihnen beizutragen, zeigt die MagnifyMoney-Umfrage, dass eine kleine Anzahl der Befragten angibt, dass sie nicht verstehen, wie 401(k)-Rentenpläne funktionieren (6 %) oder nicht wissen, ob ihr Unternehmen Angebote anbietet ein Streichholz (17 %).

Einige Mitarbeiter (12 %) sagen, dass sie mit dem Beitrag warten wollen, bis sie älter sind. Aber wie Ihnen jeder Finanzexperte sagen wird, ist es wichtig, so früh wie möglich einzuzahlen, da es Ihren Investitionen mehr Zeit gibt, zu wachsen.

Der Hauptgrund, warum Mitarbeiter es nicht voll ausnutzen, ist die Erschwinglichkeit; Mehr als ein Drittel der Befragten der MagnifyMoney-Umfrage sagen, dass sie einfach nicht so viel beitragen können, wie sie möchten. Das macht gerade in einer Zeit Sinn, in der die Budgets vieler Familien an ihre Grenzen stoßen.

So fangen Sie an, die Vorteile voll auszuschöpfen

Wenn es um so viel Geld geht, sollten Sie sofort mit Ihrem Personalverantwortlichen sprechen.

Priorisieren Sie Ihre 401 (k) gegenüber anderen Einsparungen und Anlagemöglichkeiten ist oft eine kluge Entscheidung, zumindest bis Sie Ihre Korrespondenz mit dem Unternehmen maximieren.

Eine Ausnahme könnte Ihre Verfassung sein Notfallfonds – In einer Krise kann das vorzeitige Abheben von Geld aus einem 401(k) auslösen teure Strafen.

Wenn Sie genug Geld zum Ausgeben haben, sollte Ihr erster Schritt darin bestehen, automatische Abhebungen von Ihrem Gehaltsscheck einzurichten. Ein „Set it and forget it“-Ansatz stellt sicher, dass Sie die maximale Übereinstimmung erhalten.

Denken Sie daran, dass Sie aufgrund der neuen Gesetzgebung möglicherweise mehrere Möglichkeiten haben, was Sie in Zukunft mit Ihren Beiträgen tun.

Denken Sie daran, dass Sie immer mehr investieren können, als Ihr Arbeitgeber Ihnen zur Verfügung stellt. Und da diese Lastschriften in der Regel von Ihnen kommen Einkommen vor SteuernSie müssen Ihre Beiträge nicht versteuern.

Was als nächstes zu lesen ist

Dieser Artikel enthält nur Informationen und sollte nicht als Beratung ausgelegt werden. Sie wird ohne jegliche Gewährleistung zur Verfügung gestellt.