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Equifax, eine der größten Kreditauskunfteien, schickte den Kreditgebern ungenaue Informationen Kredit-Scores zum Millionen amerikanische Verbraucher zwischen Mitte März und Anfang April. Die Agentur hat einige Punktzahlen fälschlicherweise um mehr als 20 Punkte erhöht oder verringert. Es wirkte Zinsrate Kreditgeber boten an und ermutigten sie in einigen Fällen, Kreditanträge ganz abzulehnen.
Der Fehler war auf ein Codierungsproblem zurückzuführen, Equifax sagte in einer Erklärung vom 2. August.und die Werte wurden seitdem neu angepasst.
„Unsere Daten zeigen, dass weniger als 300.000 Verbraucher eine Punktzahländerung von 25 Punkten oder mehr erlebt haben“, sagte Equifax. „Obwohl sich die Punktzahl geändert haben kann, bedeutet eine Änderung der Punktzahl nicht unbedingt, dass die Kreditentscheidung eines Verbrauchers negativ beeinflusst wurde.“
Das Unternehmen fügte hinzu, dass es mit den Finanzinstituten zusammenarbeite, die es verwenden, „um die wahren Auswirkungen auf die Verbraucher zu ermitteln“.
Das Verband der Verbraucherdatenindustrie — die Kreditauskunfteien wie Equifax, Experian und TransUnion vertritt — sagte der Washington Post dass das Einholen korrekter Kreditauskünfte „primär“ ist.
Aber in einem Bericht vom Januar sagte das Consumer Financial Protection Bureau, eine Regierungsaufsichtsbehörde, dass das „amerikanische Oligopol für Kreditauskünfte“ eine Tendenz gezeigt hat, nicht angemessen zu reagieren, wenn Verbraucher beschwerten sich über Fehler. Die CFPB warnte vor „ernstem Schaden durch ihr fehlerhaftes Geschäftsmodell der Finanzaufsicht“.
Wie können Sie feststellen, ob Ihnen aufgrund des Fehlers von Equifax ein Darlehen verweigert wurde oder Sie einen höheren Zinssatz erhalten haben? Wir werden es unten erklären – und Ihnen sagen, welche Schritte Sie unternehmen müssen, wenn Sie es wären.
Wer war von dem Kreditauskunftsfehler von Equifax betroffen?
Wenn Ihnen zwischen dem 17. März und dem 6. April 2022 eine Kreditlinie verweigert wurde – für eine Kreditkarte, einen Autokredit, eine Hypothek oder eine andere Kreditlinie – kann dies an einem Fehler von Equifax liegen.
Etwa 2,5 Millionen Kredit-Scores wurden von Hypothekenbanken während dieses dreiwöchigen Fensters angefordert Das Wall Street Journall, aber da sie normalerweise Berichte von den drei Kreditagenturen anfordern, ist es schwierig zu wissen, welche Auswirkungen der Fehler hatte.
Equifax unterhält weniger als 300.000 Konten, die um 25 Punkte oder mehr in beide Richtungen abweichen, genug, um die Entscheidung eines Kreditgebers zu beeinflussen.
Was können Sie tun, wenn Sie der Meinung sind, dass Ihr Kredit aufgrund eines Equifax-Fehlers verweigert wurde?
Thomas Nitzsche, Leiter Medien und Marke bei Internationales Finanzmanagementeine gemeinnützige Kreditberatungsagentur, sagte, dass Personen, die glauben, dass ihnen ein Kredit zu Unrecht verweigert wurde, sich an den Kreditgeber wenden sollten, um herauszufinden, ob sie Equifax verwendet haben, um eine Kreditentscheidung zu treffen.
In einer an CNET per E-Mail gesendeten Erklärung ermutigte Equifax auch Kreditnehmer, die glauben, dass sie betroffen sein könnten, „ihren Kreditgeber für weitere Informationen zu kontaktieren“.
Wenn sich herausstellt, dass Ihre Punktzahl aufgrund des Codierungsproblems falsch war, können Sie eine Beschwerde beim Kreditgeber und der CFPB einreichen, sagte Nitzsche, sowie bei Ihrer Generalstaatsanwaltschaft.
Wenn Sie noch auf der Suche nach einem Kredit sind, können Sie auch verlangen, dass eine andere Schufa die Entscheidung trifft.
„Sie sollten den Vorfall auch dokumentieren, da ich erwarte, dass eine Sammelklage eingereicht wird“, sagte Nitzsche.
Finanzinstitute suchen auch nach weiteren Informationen von Equifax, berichtete das Journal, und erwägen Lösungen für Kreditbewerber, denen künstlich überhöhte Zinssätze zugesprochen wurden oder denen Kredite direkt verweigert wurden.
Möglicherweise erhalten Sie einen niedrigeren Zinssatz
Diejenigen, die von Equifax‘ Fehler betroffen sind, wurden möglicherweise nicht für eine Kreditlinie abgelehnt, aber ihr Zinssatz wurde möglicherweise falsch berechnet.
Wenn Ihnen zwischen dem 17. März und dem 6. April eine Kreditlinie genehmigt wurde – „vielleicht etwas früher, um die Underwriting-Verzögerung auszugleichen“, sagte Nitzsche –, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Zinsanpassung.
Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und sehen Sie, wie er Ihren Zinssatz ermittelt hat. Wenn er einen falschen Equifax-Score verwendet hat, fragen Sie, ob Sie die bereits gezahlten Zinsen auf der Grundlage Ihres aktuellen Zinssatzes rückwirkend gutschreiben können.
„Dies gilt insbesondere für Verbraucher, denen mitgeteilt wird, dass sie betroffen sind“, sagte Nitzsche.
Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Auch wenn Sie in diesem Frühjahr keinen Rahmenkredit beantragt haben, sollten Sie Ihre Bonitätsauskunft und Bonität regelmäßig auf Auffälligkeiten prüfen.
Sie können Ihre Bonität bei Unternehmen wie z Kreditkarma und Minzeoder oft über Ihre Bank- oder Kreditkarte.
Amerikaner sind auch berechtigt, kostenlose wöchentliche Kreditauskünfte zu erhalten von TransUnion, Equifax und Experian. Kreditauskünfte enthalten Informationen über Ihre aktuelle Kreditsituationwie der Status Ihrer Konten, Sammlerstücke oder Urteile und Ihre Darlehensrückzahlungshistorie.
Equifax-Kreditauskünfte können auch bestellt werden, indem Sie sich für a registrieren meinEquifax Konto.
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