Eine Second-to-Die-Police ist für Paare konzipiert, die eine Lebensversicherung mit bestimmten Begünstigten wie Kindern und Enkelkindern teilen möchten. Die Lebensversicherung zahlt erst nach dem Tod des letzten Hinterbliebenen an die Begünstigten aus. Wir werden untersuchen, was eine Second-to-Die-Versicherung ist und was zu beachten ist, bevor Sie sich für dieses Lebensversicherungsprodukt entscheiden.
Denken Sie daran, dass es oft eine gute Idee ist, Ihre spezielle Situation mit a zu besprechen Finanzberater um Ihnen bei der Entscheidung über Ihre Versicherungsoptionen zu helfen.
Was ist eine zweite Todesfallversicherung?
Eine Second-to-Die-Policy wird manchmal als a bezeichnet Universelle Überlebens-Lebensversicherung. Wie der Name schon sagt, wird das Sterbegeld erst nach dem Tod des zweiten Versicherten an die Anspruchsberechtigten ausbezahlt.
Verheiratete Paare verfolgen diese Politik vielleicht am ehesten. Aber es ist eine Option für jedes Paar, das ein gemeinsames finanzielles Interesse hat. Weitere potenzielle Paare für eine Second-to-Die-Politik sind Personen in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft, Lebensgefährten oder Geschäftspartner.
In vielen Fällen wird diese Art von Police von Ehepaaren genutzt, um den Nachlass an ihre Kinder weiterzugeben. Aber auch andere Partner, einschließlich Geschäftspartner, können diese Versicherungsoption in Anspruch nehmen.
Der Hauptunterschied zwischen dieser Police und anderen Optionen besteht darin, dass der überlebende Partner beim Tod des ersten Partners keine Leistung erhält. Stattdessen Versicherung Unternehmen behält Erlöse aus Policen ein bis zum Tod des überlebenden Partners.
Second-to-Die-Policen können einen Barwert beinhalten, der sich im Laufe der Zeit ansammelt. Mit zunehmendem Alter erhöht sich der Barwert, um höhere Jahresprämien abzudecken. Im Laufe der Zeit wächst der Barwert Ihrer Police steuerfrei.
Wie Second-to-Die-Richtlinien funktionieren
Typischerweise ist diese Art von Versicherungspolice darauf ausgelegt, Erbschaftssteuer zu zahlen oder Vermögen zu vererben überlebende Erben. Die Versicherungsnehmer zahlen Jahresprämien zur Deckung der Todesfallleistung. Nach dem Tod beider Versicherten zahlt die Versicherungsgesellschaft eine Todesfallleistung an den Begünstigten der Police.
Der Zweck einer Second-to-Die-Police besteht darin, die Steuerlast eines überlebenden Partners zu begrenzen. Anstatt Bundesnachlasssteuern zu zahlen, wenn der erste Ehegatte stirbt, kann der überlebende Ehepartner vermeiden, in seine Rücklagen einzutauchen, um Nachlasssteuerrechnungen zu decken.
Second-to-Die-Politiken haben einige Gemeinsamkeiten mit Gruppenversicherung, eine andere Form der geteilten Lebensversicherung zwischen zwei Personen. Eine gemeinsame Lebensversicherung ist in der Regel mit einer „first to die“-Klausel ausgestattet. Sie entschädigt den überlebenden Partner nach dem Tod des ersten Versicherten. Einige gemeinsame Lebensversicherungspolicen werden jedoch als Second-to-Die-Verträge gezeichnet.
Vorteile einer zweiten Todesfallversicherung
Hier ein Überblick über die Vorteile einer Second-to-Die-Police:
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Erschwinglicher. In den meisten Fällen prim die auszahlungen für eine lebensversicherung im zweiten lebensfall sind deutlich niedriger als die zahlung von zwei separaten prämien für die versicherungsnehmer.
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Einfacher zu qualifizieren. Bei traditionellen Lebensversicherungspolicen kann ein schlechter Gesundheitszustand den Abschluss einer Police erschweren. Da es zwei Versicherte gibt, ist es möglich, auch dann eine Police abzuschließen, wenn einer der Partner gesundheitlich angeschlagen ist.
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Nachlassplanungstool. Eine Lebensversicherung ist ein nützliches Instrument Nachlassplanung Werkzeug. Es kann nicht nur bei der Steuerplanung helfen, sondern es wird Ihren Begünstigten auch eine Todesfallleistung gewähren.
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Anpassbar. Bei der Auswahl einer Police können Sie mit einer Versicherungsgesellschaft zusammenarbeiten, die Anpassungen für Ihre einzigartige Situation anbietet.
Nachteile einer zweiten Todesfallversicherung
Es gibt auch ein paar mögliche Nachteile zu beachten:
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Schwierige Situation, wenn sich die Partner trennen. EIN Scheidung kann zu heiklen Verhandlungen darüber führen, wie die Richtlinie gehandhabt wird.
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Keine Leistungen für den überlebenden Partner. In Situationen, in denen Versicherungsnehmer eine oder mehrere Personen als Begünstigte entfernt haben, aber weiterhin Prämien für die Police zahlen, erhält der überlebende Partner keine Todesfallleistung.
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Die letzte Zahlung kann Jahrzehnte später erfolgen. Wenn einer der Partner viel länger lebt als der andere, warten die Begünstigten lange, bis sie eine Todesfallleistung erhalten.
Wann ist eine Second-Die-Policy eine gute Idee?
Eine Second-to-die-Politik ist nicht die richtige Lebensversicherungspolice für jede Situation. Aber in manchen Fällen ist es am sinnvollsten. In der Regel erwerben wohlhabende Familien diese Police, um Gelder an ihre Erben weiterzugeben. Es ist keine gute Idee, wenn einer der überlebenden Partner nach dem Tod des anderen Schwierigkeiten hat, über die Runden zu kommen. Wenn einer der Ehepartner ein Sterbegeld benötigt, um seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, ist es sinnvoll, sich für Richtlinien zu entscheiden, die das steuerliche Wohlergehen beider Partner priorisieren.
Das Essenzielle
Die Lebensversicherung ist ein nützliches Instrument, um die Interessen Ihrer Erben zu schützen. Wenn Ihr Ehepartner keine Todesfallleistung benötigt, um über die Runden zu kommen, ist eine Lebensversicherung für den zweiten Lebensabschnitt eine relativ erschwingliche Möglichkeit, andere Begünstigte zu unterstützen.
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Das Postamt Definition der zweiten Todesfallversicherung erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.
