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Freitag, Februar 3, 2023

Wie das US Consumer Financial Protection Bureau BNPL im Jahr 2022 aufrütteln wird – TechCrunch

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Die regulatorische Untersuchung der Agentur wird die Wettbewerbsbedingungen langfristig ausgleichen

Die Vereinigten Staaten sind notorisch bei der hochmodernen Regulierung von Fintechs im Rückstand, was angesichts der hohen Zahl von US-Bürgern mit hohen Schulden beunruhigend ist. Im dritten Quartal 2021 waren US-Bürger dazu verpflichtet über 15 Billionen Dollarnähert sich dem höchsten Niveau in der Geschichte des Landes.

Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)-Dienste bieten Kunden Zugänglichkeit und Flexibilität für Zahlungen, aber unregulierte Dienstleistungen bedeuten, dass Menschen unwissentlich ihre finanzielle Gesundheit gefährden können. Einige BNPL-Anbieter bestrafen Verbraucher bis zu 25 % ihres Einkaufs für verspätete Erstattung. Und ein Kredit-Karma-Studie zeigten, dass 72 % der Verbraucher in den USA nach der Nutzung unregulierter BNPL-Dienste mit niedrigeren Kreditwerten endeten.

Die Verbreitung kleinerer BNPL-Anbieter, die nicht den Best Practices für eine verantwortungsbewusste Kreditvergabe folgen, wird sich aufgrund neuer regulatorischer Hindernisse verlangsamen.

Aber die richtigen Vorschriften werden dieses Problem lösen und den Banken letztendlich die Möglichkeit bieten, in die BNPL-Arena einzusteigen und führend zu werden.

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) überwacht Verbraucherkreditprodukte genau. In einer im Dezember 2021 angekündigten Umfrage wurden die großen Akteure Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal und Zip gebeten, einen Einblick in die Risiken und Vorteile ihrer Produkte zu geben.

Während sich BNPL-Akteure als treibende Kraft hinter der finanziellen Inklusion positioniert haben, werden die politischen Entscheidungsträger feststellen, dass viele dieser Anbieter noch viel mehr Fortschritte machen müssen, wenn es um das finanzielle Wohlergehen ihrer Kunden geht. Regulierung ist der Weg, dies zu erreichen.

Obwohl die Regulierungsbehörden einige Zeit brauchen werden, um Schlussfolgerungen zu ziehen und wirklich strenge Anforderungen umzusetzen, werden die Auswirkungen sofort eintreten.

Folgendes erwarten wir:

Der Weg zu einer fairen und verantwortungsbewussten Kreditvergabe

Das richtige Regelwerk wird bald zeigen, dass eine faire und verantwortungsvolle Kreditvergabe Hand in Hand mit zugänglichen und erschwinglichen Verbraucherfinanzierungen geht.

Die regulatorische Untersuchung des CFPB wird langfristig für gleiche Wettbewerbsbedingungen sorgen. Fintechs haben gezeigt, dass ein Bedarf für BNPL besteht, und bewiesen, dass es möglich ist, diese Angebote sowohl über In-Store-Kanäle als auch über E-Commerce-Sites zu skalieren. Aber auch traditionelle Kreditgeber und Banken, die bereits Meldeprotokoll-konforme Dienstleistungen anbieten, können nun mit den richtigen Technologiepartnerschaften im BNPL-Bereich erfolgreich sein.

Durch die Partnerschaft mit einem BNPL-Anbieter können Banken agile und verantwortungsbewusste BNPL-Lösungen bereitstellen, von denen sowohl Händler als auch Verbraucher profitieren. Durch das Angebot von White-Label-BNPL-Optionen für Banken könnten Händler den Umsatz und den durchschnittlichen Bestellwert (AOV) steigern. Die Verbraucher werden von den hohen Akzeptanzraten profitieren, die von Banken und anderen regulierten Finanzinstituten angeboten werden. Darüber hinaus bieten große Banken und Kreditgeber oft die wettbewerbsfähigsten Kreditprogramme an.

Was ist der praktikabelste Weg, um die BNPL-Branche zu regulieren?

Lassen Sie uns analysieren, welche Länder auf dem richtigen Weg sind. Das Vereinigte Königreich war eines der ersten, das auf Regulierung reagierte. Aber trotz der Anfang 2021 von der britischen Financial Conduct Authority (FCA) veröffentlichten Woolard-Überprüfung, die die Dringlichkeit der Regulierung der BNPL-Branche erläuterte, sollte kein neues Regulierungssystem unregulierte BNPL-Produkte der FCA unterwerfen. vor 2023.

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