Können Sparbriefe oder TIPS der Serie I Sie schneller reich machen?

Wenn Sie nach einer Anlagemöglichkeit suchen, die weniger volatil ist als der Aktienmarkt, sind Ihre Möglichkeiten nicht auf Sparkonten beschränkt. TIPS und Sparbriefe der Serie I sind Anlagen, die Ihnen helfen, Ihr Kapital zu schützen und gleichzeitig über einen bestimmten Zeitraum Erträge zu erzielen. Beides sind sicherere Anlagen, die nicht das Ertragspotenzial riskanterer Anlagen bieten. Im Folgenden erläutern wir, wie die einzelnen Funktionen funktionieren, und decken ab, welche Option für Sie die richtige sein könnte. Denken Sie daran, dass Investitionen eine sehr persönliche Aktivität sein können, die eine spezifische Beratung für Ihre einzigartige finanzielle Situation erfordert. Deshalb möchten Sie vielleicht zuerst sprechen Sie mit einem Finanzberater bevor Sie sich entscheiden, in das eine oder andere zu investieren.

Was sind Sparbriefe der Serie I?

Sparserie I Verpflichtungen sind ein risikoarmes Sparprodukt, das Sie direkt bei TreasuryDirect kaufen können. Diese Website ermöglicht es Anlegern, Staatsanleihen direkt von der US-Regierung zu kaufen. Sparbriefe der Serie I lebenslang verzinst und vor Inflation geschützt.

So funktionieren Anleihen für jede der Hauptkomponenten:

• Verdienste: Ich habe jährliche Verpflichtungen Zinsrate die zwei Teile hat. Ein Teil stammt aus einem festen Zinssatz und der andere Teil aus einer halbjährlichen Inflationsrate. Diese Anleihen werden monatlich verzinst, obwohl sie den Anlegern erst ausgezahlt werden, wenn die Anleihe zurückgezahlt ist. Sparbriefe der Serie I werden bis zu 30 Jahre verzinst.

• Rückzahlung: Sie können I Bonds erst einlösen, wenn Sie sie mindestens ein Jahr lang besitzen. Wenn Sie sie jedoch nach weniger als fünf Jahren einlösen, verfallen die Zinsen der letzten drei Monate. Nach fünf Jahren gibt es keine solche Strafe für die Rücknahme.

• Steuern: Anleihen der Serie I zahlen ihre Erträge erst nach der Rückzahlung an die Anleger aus. Das bedeutet, dass der Anleger den Gewinn bis zur Rückzahlung nicht versteuern muss. Somit können I-Bindungen in a gehalten werden steuerpflichtiges Konto ohne sich Gedanken über steuerliche Konsequenzen machen zu müssen, zumindest bis zum Jahr der Rückzahlung. Bei Rücknahme unterliegen Anleihen der Serie I Bundeseinkommensteueraber keine staatliche oder lokale Einkommenssteuer.

• Kauflimits: Der Kauf von I-Anleihen ist auf 10.000 USD pro Kalenderjahr und Sozialversicherungsnummer begrenzt. Es gibt ein zusätzliches Limit von 5.000 $ für Papieranleihen, wenn Sie Ihre Steuerrückerstattung verwenden, um sie zu kaufen.

Die Geschichte geht weiter

Was sind TIPPS?

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) sind Treasury-Wertpapiere, die zur Bereitstellung von Wertpapieren entwickelt wurden Inflation Schutz. Bei TIPS schwankt der Kapital- oder Nennwert mit der Inflation (oder Deflation), gemessen an der Verbraucherpreisindex (VPI). Wenn die TIPS dann fällig werden, erhalten Sie den angepassten oder anfänglichen Kapitalbetrag, je nachdem, welcher höher ist. TIPS werden über TreasuryDirect und über Banken, Makler und Händler versteigert.

Hier ist, wie jede der Hauptkomponenten von TIPPS funktioniert:

• Verdienste: TIPS erhält zweimal jährlich Zinszahlungen; Zahlungen auf TIPS basieren auf dem bei der Auktion festgelegten Zinssatz. Der Kapitalbetrag wird mit der Inflation angepasst, was wiederum die Zinszahlung bestimmt.

• Rückzahlung: Im Gegensatz zu I-Bonds sind TIPS handelbare Wertpapiere, was bedeutet, dass sie auf dem Sekundärmarkt verkauft werden können, beispielsweise über einen Makler. Aus diesem Grund sind Rücknahmebeschränkungen nach einer bestimmten Anzahl von Jahren für TIPS nicht so wichtig. Sie haben jedoch Laufzeiten von 5, 10 und 30 Jahren.

• Steuern: Inflationsausgleich und Zinszahlungen auf TIPS sind jedes Jahr steuerpflichtig, auch wenn Sie sie noch nicht verkauft und Ihre Einkünfte aus dem Wertpapier erhalten haben. Dies kann abgemildert werden, indem TIPS in a gehalten wird steuerbefreit Konto, aber diese Konten können auch jährliche Limits haben. Daher ist die steuerliche Behandlung von I-Bonds im Allgemeinen der von TIPS vorzuziehen.

• Kauflimits: Es gibt kompetitive und nicht kompetitive Auktionen für TIPS. Auktionen ohne Wettbewerb haben ein Kauflimit von 5 Millionen US-Dollar pro Auktion. Wettbewerbsauktionen haben ein Limit von 35 % des Gebotsbetrags. Es sei darauf hingewiesen, dass I-Anleihen nur von Einzelpersonen gekauft werden können, während Einzelpersonen und Institutionen wie Investmentfonds TIPS kaufen können. Dies kann helfen, den großen Unterschied bei den Kauflimits zu erklären.

Sollten Sie I-Bonds oder TIPS kaufen?

Auf die Frage, ob Sie I-Anleihen oder TIPS kaufen sollten, gibt es keine einfache Antwort. I Bonds und TIPS haben ihre Stärken und Schwächen. Bemerkenswerterweise genießen I-Anleihen eine günstige steuerliche Behandlung, während TIPS viel höhere Kauflimits haben. Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen, welche Option für Sie die richtige sein könnte.

Sie sollten den Kauf von I-Anleihen in Zeiten der Inflation in Betracht ziehen, da sie eine der sichersten und höchsten inflationsbereinigten Renditen bieten, die es gibt. Sie sind auch nicht für Steuerzahlungen verantwortlich, bis Sie die Anleihe verkaufen, da der Erlös nicht regelmäßig verzinst wird. Wenn Sie jedoch viel Kapital einzusetzen haben, ist dies möglicherweise nicht die beste Option, da Sie auf den Kauf von 10.000 USD pro Jahr oder 15.000 USD beschränkt sind, wenn die letzten 5.000 USD aus Steuerrückerstattungen stammen.

TIPS bieten auch eine Ebene des Inflationsschutzes, aber die Kernwertpapiere, nicht ihre Zinssätze, werden an die Inflation angepasst. Bei TIPS gibt es praktisch keine Kaufbeschränkungen, was Ihnen die Flexibilität gibt, ein wenig zu investieren, wenn Sie dies wünschen. TIPS ist auch eine bessere Option, wenn Sie möchten, dass die Anlage liquider ist, als es eine Anleihe der Serie I zulässt.

Während Sie immer können kaufen Beides, welches Sie priorisieren sollten, hängt von Ihrer Situation und Ihren Zielen ab. Es ist immer eine gute Idee, sich mit einem Finanzberater zu treffen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.

Das Essenzielle

I Bonds und TIPS sind zwei Staatsanleihen Sie können direkt über TreasuryDirect kaufen. TIPS können aber auch auf dem freien Markt erworben werden, beispielsweise über einen Broker. I Anleihen und TIPS bieten Inflationsschutz für Einzelpersonen – oder Institutionen im Fall von TIPS. Beides hat Vorteile für Anleger und kann unabhängig von wirtschaftlichen Rahmenbedingungen ein Portfolio stärken.

Tipps zum Investieren

• Ein Finanzberater kann Sie bei wichtigen Finanzentscheidungen unterstützen, beispielsweise bei der Festlegung Ihrer Anlagestrategie. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwierig sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset verbindet Sie mit bis zu drei Finanzberatern, die in Ihrer Nähe tätig sind, und Sie können Ihre Berater kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher für Sie am besten geeignet ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, Jetzt anfangen.

• Die Entscheidung, wie man investiert, kann eine Herausforderung sein, besonders wenn Sie nicht wissen, wie viel Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen wird. Intelligente Vermögenswerte Investitionsrechner kann Ihnen helfen, abzuschätzen, wie viel Ihr Geld wachsen wird, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welche Art von Investition die richtige für Sie ist.

©iStock.com/FS-Stock, ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/PeopleImages

Das Postamt Sparbriefe der Serie I vs. TIPS erschien zuerst auf SmartAsset-Blog.