Hier erfahren Sie, wo die Fed Sie am härtesten treffen wird und was Sie dagegen tun können

Weitere Schmerzen werden wahrscheinlich kommen, sagte der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, auf der Konferenz der Fed in Jackson Hole in Wyoming.

Powell sprach am Freitagmorgen kurz, aber seine Botschaft war klar: Die Fed werde „weitermachen, bis die Arbeit erledigt ist“. Diese Aufgabe besteht darin, die Inflation zu kontrollieren.

Und obwohl die Inflationsrate im Juli mit 8,5 % niedriger war als im Juni, reicht ein Monat Bewegung in die richtige Richtung nicht aus, um den Druck zu stoppen, sagte Powell. Er fügte hinzu, dass es jetzt nicht an der Zeit sei, bei den Inflationsmaßnahmen auf „Pause“ oder „Stopp“ zu drücken.

Im Juli hat die Fed Bundesmittel eingeworben Rate von 75 Basispunkten auf 2,25-2,5%, die zweite Erhöhung in ebenso vielen Sitzungen.

Wenn Powells kurze Rede am Freitag etwas damit zu tun hat, ist eine Zinserhöhung im September wahrscheinlich, die die Rate auf über 3 % bringen könnte.

Dies wird die Schuldenkosten noch weiter in die Höhe treiben. Aber es gibt Möglichkeiten, Ihre Kosten zu senken, selbst wenn sie außerhalb Ihrer Kontrolle zu liegen scheinen.

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Hypotheken

Vor der Zinserhöhung im letzten Monat lag die durchschnittliche 30-jährige Festzinshypothek bei 5,5 %fast doppelt so viel wie zum gleichen Zeitpunkt im Vorjahr.

Wenn Sie bereits ein Eigenheim besitzen und eine Festhypothek haben, wirkt sich die Erhöhung nicht sofort auf Sie aus. Aber wenn Sie einen variablen Zinssatz haben, können Sie einen Unterschied sehen. Und wenn Sie jetzt kaufen möchten, haben Sie bereits eine erhebliche Menge an Kaufkraft verloren.

„Für jede prozentuale Erhöhung des Zinssatzes qualifizieren sich etwa eine halbe Million weniger Menschen für ein Eigenheim“, sagt John Mallett, Präsident von Main Street Mortgage, einem Hypothekenmakler in Ventura County, Inc., Kalifornien.

Aber alle Hoffnung ist nicht verloren.

„Es beginnt sich zu einem ausgeglichenen Markt zu entwickeln, in dem das Angebot dazu tendiert, die Nachfrage zu decken“, sagt Mallet.

Dies gibt einem potenziellen Käufer mehr Optionen.

Die Geschichte geht weiter

„Es ist möglich, dass Leute, wenn sie ein Angebot für ein Haus abgeben, den Verkäufer bitten, 10.000 US-Dollar an Abschlusskosten zu zahlen, die zum Aufkauf des Preises verwendet werden. Sie können also Raten zurückkaufen. Und es wird ihnen leichter fallen, sich für eine Förderung zu qualifizieren.

Mallett schlägt vor, einen vorübergehenden Zinsaufkauf in Betracht zu ziehen, der es dem Käufer ermöglicht, in den ersten zwei Jahren einen niedrigeren Zinssatz zu zahlen, bevor er den regulären Zinssatz erreicht.

Käufer und Verkäufer können den Buyout bezahlen, und es kann sich um eine Pauschalzahlung unter Verwendung von Hypothekenpunkten handeln. Ein Hypothekenpunkt entspricht 1 % Ihres gesamten Darlehensbetrags. Bei einem Darlehen in Höhe von 100.000 US-Dollar entspricht ein Punkt beispielsweise 1.000 US-Dollar. Verkäufer verwenden es manchmal, um einen Verkauf anzuregen.

Wenn Sie bereits ein Haus besitzen und über eine Kreditlinie für Eigenheimkredite verfügen, werden diese Zinssätze von einer weiteren Fed-Zinserhöhung betroffen sein.

Kreditkarte

Amerikaner haben viele Kreditkartenschulden – mehr 840 Milliarden Dollar die Strafe. Und wenn der Federal Funds Rate steigt, steigen auch die Zinsen für diese Schulden.

Der Median der Kreditkartenzinsen lag im Juli vor der letzten Zinserhöhung 20,8 %.

Es wird immer wichtiger, Ihr Kreditkartenguthaben auszuzahlen, sagt Jim Droske, Präsident von Illinois Credit Services, einem Kreditberatungsdienst außerhalb von Chicago.

„Das ist für die Menschen nicht immer realistisch“, sagt er. „Aber wenn sie können, sollten sie es zurückzahlen, damit es kein Guthaben gibt, auf das Zinsen erhoben werden können.“

Eine andere Möglichkeit ist, Ihr Kreditkartenunternehmen anzurufen und um eine Preissenkung zu bitten, sagt Droske.

„Manchmal sprechen diese Unternehmen einfach nicht darüber. Aber wenn Sie fragen, geben sie Ihnen manchmal ein besseres Programm.

Autokredite

Auch Ihre Autokredite werden der nächsten Zinserhöhung nicht entgehen. Im ersten Quartal 2022 lag der nationale Durchschnittszinssatz für einen Autokredit mit 60 Monaten Laufzeit bei 4,07 %, nach Experianund er wird weiter steigen, wenn weitere Zinserhöhungen angekündigt werden.

Um den besten Zinssatz für einen Autokredit zu erhalten, müssen Sie sich bei mehreren Finanzierern umsehen und nachfragen, aber laut Droske ist eine anständige Kreditwürdigkeit der Schlüssel.

„Ihre Bonität ist enorm wichtig, wenn Sie einen Autokredit aufnehmen“, sagt er. „Nur weil Sie für einen Kredit zugelassen sind, heißt das noch lange nicht [it has] gute Bedingungen, und sie können überall sein – ich meine, Sie könnten 19 % zahlen, Sie könnten 9 % zahlen“.

Was Sie am Ende bezahlen, hängt weitgehend von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, sagt er. Während also der Benchmark-Zinssatz beeinflusst, was Sie bezahlen, hat die Art und Weise, wie Sie Ihren Kredit verwaltet haben, einen großen Einfluss auf Ihren Zinssatz.

Eine bessere Kreditwürdigkeit wird hier einen langen Weg zurücklegen

Die gute Nachricht ist, dass Sie viel tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

„In einer zinsbasierten Finanzwelt ist der Kredit König“, sagt Droske.

Er sagt, du solltest Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit für eventuelle Abweichungen oder Fehler bzw medizinische Schulden, die noch nicht beseitigt wurden. Außerdem sollten Sie Ihr Guthaben so weit wie möglich abbezahlen und schauen, ob Sie ein höheres Kreditlimit bekommen können.

Aber der beste Rat im Moment ist vielleicht der einfachste.

„Wer es nicht braucht, kauft es nicht gleich“, sagt Droske. „Die Leute neigen dazu, manchmal rauszugehen und Autos zu kaufen, wenn sie sie nicht brauchen, und all diese Dinge sind im Moment sehr teuer.“

Was als nächstes zu lesen ist

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