Dieses Wochenende ist Ihre letzte Chance, um den Antrag auf die einmalige Studentendarlehen-Vergebung zu stellen. Falls Sie Bundesstudentendarlehen besitzen, die bislang nicht für Entschuldungsprogramme qualifiziert sind, könnte dies Ihre Chance sein, Ihre Darlehensvergebung zu maximieren.
Die Bedeutung der Neuberechnung der Zahlungsposten
Derzeit überprüft das Bildungsministerium vergangene Studentendarlehenszahlungszahlen im Rahmen einer einmaligen Anpassung. Diese Anpassung könnte Ihre Zahlungsposten erhöhen und Sie früher für die Vergebung unter einem qualifizierenden einkommensbasierten Rückzahlungsplan oder einem ähnlichen Programm, wie der Public Service Loan Forgiveness, berechtigen. Eine Konsolidierung vor dem 30. Juni kann diese Vorteile auf zuvor nicht qualifizierte Bundesdarlehen anwenden.
Verwirrung rund um Studentendarlehen in den Nachrichten
In den Nachrichten herrscht aktuell viel Verwirrung rund um Studentendarlehen. Insbesondere, da Teile des SAVE-Rückzahlungsplans der Biden-Administration auf Eis gelegt wurden, fragen sich viele, ob es sich noch lohnt, ihre Studentendarlehen zu konsolidieren.
Experten sagen ja.
Elaine Rubin, eine Expertin für Hochschulfinanzierung und -politik sowie Kommunikationsdirektorin bei Edvisors, betont: „Die Konsolidierungsfrist für die einmalige IDR-Anpassung (Income-Driven Repayment) wird durch die Gerichtsentscheidung nicht beeinflusst. Das US-Bildungsministerium wird weiterhin förderfähige Zahlungen zählen, um Kreditnehmer zu qualifizieren.“
Obwohl die Konsolidierung für die meisten Kreditnehmer von Vorteil sein wird, ist sie nicht für jeden die richtige Wahl. Hier erfahren Sie, ob diese einmalige Konsolidierungsoption Ihre Schuldenlösung maximieren kann und ob Sie sie in Erwägung ziehen sollten.
Was ist eine Studentendarlehen-Konsolidierung?
Die Studentendarlehen-Konsolidierung ähnelt dem Refinanzieren – Sie können Ihre bestehenden Bundesstudentendarlehen zu einem neuen Darlehen mit einem festen Zinssatz kombinieren.
Warum ist das sinnvoll? Wenn Sie FFELP (Federal Family Education Loan Program), Perkins und andere nicht-direkte Bundesstudentendarlehen halten, sind diese möglicherweise nicht für Entschuldungsprogramme qualifiziert. Durch die Konsolidierung in ein neues Direktdarlehen und die Anmeldung für einen einkommensabhängigen Rückzahlungplan könnten Sie für automatische Darlehenstilgung, Zinsvergebung oder andere Schuldenlösungsleistungen qualifizieren.
Mark Kantrowitz, ein angesehener Experte für Studentendarlehen, hebt hervor: „Die Konsolidierung erhöht die Anzahl der Zahlungen, die zur Vergebung zählen, und synchronisiert Ihr Vergebungsdatum.“
Falls Sie für einen IDR-Plan qualifiziert sind und seit 20-25 Jahren Zahlungen leisten, könnte Ihr gesamter Restbetrag automatisch vergeben werden.
Es gibt auch andere Vorteile der Darlehenskonsolidierung. Ein einzelnes Studentendarlehen zu haben, statt vieler, kann es einfacher machen, den Überblick über Zahlungen zu behalten. Abhängig vom gewählten Zahlungsplan könnte ein Konsolidierungsdarlehen Ihre monatlichen Zahlungen senken, aber auch Ihre Rückzahlungsdauer verlängern. Wenn Sie jedoch nach der Konsolidierung für eine Vergebung qualifizieren, könnte dies kein großes Problem darstellen.
Selbst wenn Sie bereits Direktdarlehen haben, könnten Sie von der Konsolidierung profitieren, wenn Sie mehr als eines mit unterschiedlichen Rückzahlungsbeginn-Daten besitzen, so Kantrowitz.
Wird mein Zinssatz steigen, wenn ich meine Studentendarlehen konsolidiere?
Falls Sie derzeit niedrige Zinssätze auf Ihren Bundesstudentendarlehen haben, müssen Sie sich in den meisten Fällen keine Sorgen machen, dass Ihr neuer konsolidierter Zinssatz stark ansteigt.
Ihr neuer Zinssatz für das Direktkonsolidierungsdarlehen wird auf einem gewichteten Durchschnitt der konsolidierten Darlehen basieren und auf das nächste 1/8 eines Prozents aufgerundet, gemäß der Federal Student Aid, der offiziellen Website des Bildungsministeriums.
Es gibt jedoch eine Ausnahme. Wenn Sie ein FFELP-Darlehen haben, könnten Sie einige Vorteile verlieren, wenn Sie konsolidieren. „Das Hauptproblem besteht bei Kreditnehmern, die eine große Zinssatzsenkung vom FFELP-Kreditgeber erhalten,“ sagte Kantrowitz. „Diese Rabatte werden vom Kreditgeber bereitgestellt und verschwinden, wenn Sie die Darlehen konsolidieren.“
Sie müssen nicht alle Ihre Darlehen konsolidieren, sodass Sie Ihre FFELP-Darlehen behalten können, falls Sie Ihren aktuellen Rabatt behalten möchten. Sie müssen abwägen, ob Sie sich für die Vergebung qualifizieren und wie sich die Konsolidierung auf Ihre monatliche Studentendarlehenszahlung auswirken könnte, um zu entscheiden, ob eine Konsolidierung für Sie das Richtige ist.
Ich weiß nicht, ob ich für die Studentendarlehen-Vergebung qualifiziert bin. Sollte ich meine Darlehen dennoch konsolidieren?
Für viele Kreditnehmer wird die Konsolidierung der Bundesstudentendarlehen helfen, die monatliche Zahlung zu senken und könnte Ihre potenzielle Schuldenlösung maximieren. Falls Sie derzeit Bundesstudentendarlehen besitzen, die keine Direktdarlehen sind, kann es besonders vorteilhaft sein. Durch die Konsolidierung können Sie auch einen festen Zinssatz sichern, falls eines Ihrer Bundesstudentendarlehen einen variablen Zinssatz hat.
Das neueste Programm zur Studentendarlehen-Vergebung berücksichtigt das Datum Ihrer ersten Studentendarlehenszahlung. Durch die Konsolidierung Ihrer Darlehen stellen Sie sicher, dass Sie Kredit für Ihr neues Direktdarlehen ab Ihrem früheren Darlehenszahlungsdatum erhalten.
Angenommen, Sie haben 2004 Ihr Studium abgeschlossen und Ihre erste Bundesstudentendarlehenszahlung geleistet. Später sind Sie für einen zweiten Abschluss zurück an die Schule gegangen und haben 2010 begonnen, diese Darlehen zurückzuzahlen. Unter einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan mit einem 20-Jahre-Pfad zur Vergebung könnten Ihre Darlehen aus 2004 dieses Jahr vergeben werden. Durch die Konsolidierung Ihrer neueren Darlehen mit den älteren in ein neues Direktdarlehen könnte Ihr gesamter Saldo dieses Jahr ausgelöscht werden.
Selbst wenn Sie erst kürzlich Ihren Abschluss gemacht haben, kann die Konsolidierung Ihrer Bundesdarlehen und die Anmeldung für einen IDR Ihnen helfen, früher Vergebung zu erhalten. Und falls Sie nur ein Studentendarlehen haben, aber es kein Direktdarlehen ist, könnten Sie ebenfalls von einer Konsolidierung profitieren.
Aber falls Sie nicht für eine Schuldenentlastung qualifizieren, könnte es keinen Sinn machen, diesen Schritt zu gehen. „Falls Sie derzeit keine Art von Vergebung verfolgen (z. B. nicht einmal IDR-Vergebung) und erwarten, dass Sie niemals Vergebung verfolgen werden, dann müssen Sie dies nicht tun,“ sagt Kantrowitz.
Wird die Frist am 30. Juni verlängert?
Obwohl das Bildungsministerium die Konsolidierungsfrist von Ende April auf den 30. Juni in diesem Frühling verlängert hat, erwarten Experten keine weitere Verschiebung.
„Die Frist für die Konsolidierung hat sich nicht geändert, und es wird nicht erwartet, dass sie sich ändert oder weiter verlängert wird,“ sagte Rubin. Sollten Sie von der Konsolidierung Ihrer Darlehen profitieren können, sollten Sie bald einen Antrag stellen.
Wie konsolidieren Sie Ihre Studentendarlehen?
Sie können Ihre Bundesstudentendarlehen online unter StudentAid.gov konsolidieren. Sie müssen Ihren Antrag vor Mitternacht Ortszeit am 30. Juni einreichen, um die Frist zu erfüllen. Sie können auch nach diesem Datum konsolidieren, würden aber einige Vorteile verpassen.
Um das Antragsformular auszufüllen, benötigen Sie Ihre Federal Student Aid ID, einige persönliche Informationen, finanzielle Informationen und Darlehensinformationen. Die Website der FSA sagt, dass es etwa 30 Minuten dauert, um den Antrag auszufüllen.
Sie können das Antragsformular jetzt unter studentaid.gov/loan-consolidation ausfüllen.
Sobald Sie den Antrag eingereicht haben, kann es bis zu 60 Tage dauern, Ihre Konsolidierung zu bearbeiten, so Kantrowitz. In der Zwischenzeit könnten Sie sehen, dass Ihre Studentendarlehenszahlung auf null fällt. Keine Panik, falls das passiert. Es bedeutet nur, dass Ihre Anpassungszählung bearbeitet wird.
Was passiert, wenn Sie die Frist verpassen?
Falls Sie Ihre Darlehen nach der Frist am 30. Juni konsolidieren, können Sie dennoch Kredit für frühere Zahlungen auf Direktdarlehen erhalten. Aber Sie könnten nicht so viel Kredit erhalten. Stattdessen würde Ihre Zahlungsposten auf einem gewichteten Durchschnitt basieren oder auf null zurückgesetzt werden. Sie könnten dennoch Zugang zu einem Schuldenlösungsprogramm erhalten.
Häufig gestellte Fragen zur Studentendarlehen-Konsolidierung
1. Wie lange dauert es, die Konsolidierung abzuschließen?
In der Regel dauert es bis zu 60 Tage, nachdem Sie den Antrag eingereicht haben.
2. Muss ich alle meine Darlehen konsolidieren?
Nein, Sie können auswählen, welche Darlehen Sie konsolidieren möchten, um bestimmte Rabatte oder Vorteile zu erhalten.
3. Wird mein neuer Zinssatz höher sein?
Ihr Zinssatz wird auf einem gewichteten Durchschnitt Ihrer bestehenden Darlehen basieren und auf das nächste 1/8 eines Prozents aufgerundet.
4. Kann ich weiterhin IDR-Pläne nutzen?
Ja, nach der Konsolidierung können Sie einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan nutzen, um von einer Schuldenentlastung zu profitieren.
Schlussgedanken
Die Konsolidierung Ihrer Studentendarlehen könnte eine lohnende Strategie sein, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken und Ihre Schulden schneller zu tilgen. Mit nur noch 2 Tagen bis zur Frist, ist dies Ihre letzte Chance, das Beste aus dieser einmaligen Möglichkeit herauszuholen. Nutzen Sie diese Gelegenheit und stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Darlehen rechtzeitig konsolidieren, um von den Vorteilen der Schuldenentlastung zu profitieren.
