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Auf dem Papier sieht der Schuldenerlassplan von US-Präsident Joe Biden ziemlich gut aus.
Die Regierung erlässt Studentenschulden in Höhe von 10.000 USD für diejenigen, die weniger als 125.000 USD verdienen. Das ist fast ein Drittel des durchschnittlichen Betrags, den Inhaber von Studentenschulden schulden.
Nach Schätzungen des Weißen Hauses löscht die Police die verbleibenden Guthaben von 20 Millionen Amerikanern oder fast der Hälfte aller Kreditnehmer aus. Das ist großartig, wenn man bedenkt, dass laut dem Bildungsministerium ein Drittel von ihnen Studienschulden, aber keinen Hochschulabschluss hat.
Aber diese aggregierten Zahlen verbergen einen großen Nachteil des Plans: Er wird nicht viel dazu beitragen, den Kreditnehmern zu helfen, die ihn am dringendsten benötigen, denjenigen mit hohen Schulden und niedrigen Einkommen.
Obwohl sie nur einen kleinen Teil der Inhaber von Studiendarlehen darstellen, ist ihre Notlage das Ergebnis all dessen, was mit der Hochschulbildung nicht stimmt. Um dem entgegenzuwirken, drängten viele Befürworter von Kreditkürzungen die Regierung, Rassenunterschiede zu berücksichtigen und großzügigere Erleichterungen zu gewähren, sagte Fenaba Addo, außerordentliche Professorin für öffentliche Ordnung an der University of North Carolina in Chapel Hill.
Aber könnte die Wirtschaft mehr Schuldenerlass ertragen, ohne die Verbrauchernachfrage zu erhöhen und das Feuer der Inflation anzuheizen, wie einige Gegner des Schuldenerlasses behaupten? Ist Bidens Plan nicht so, als würde er Millionen von Amerikanern einen 10.000-Dollar-Scheck geben?
Es gibt Millionen von Amerikanern, die mehr als Bidens Begnadigung in Höhe von 10.000 Dollar brauchen
Die meisten der 43 Millionen Inhaber von Studentenschulden sind ein kleines Stück des 1,6-Billionen-Dollar-Kuchens, wobei ein kleiner Anteil der Kreditnehmer, die mehr als 100.000 $ schulden – 7 % – fast 40 % der gesamten Studentenschulden ausmachen. nach Angaben des College Board. Das Ergebnis: Bidens Politik verschafft vielen Menschen mit kleinen Belastungen eine große Gnadenfrist, während sie einer kleinen Gruppe von Studenten mit großen Guthaben kaum hilft.
Mehr als 8000000 Kreditnehmer, die von einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen (IDR) profitieren, die eher durch das frei verfügbare Einkommen des Kreditnehmers als durch die Höhe der von ihnen gehaltenen Studentenschulden bestimmt werden, werden durch die Kündigung nur geringe finanzielle Auswirkungen erfahren.
Wenn ein Kreditnehmer ein Mittelklasse-Einkommen von 60.000 $ und 40.000 $ Studentenschulden hat, wird der Abzug von 10.000 $ vom Saldo seine Situation nicht ändern. Sie sind immer noch nicht auf dem richtigen Weg, ihre Schulden zu begleichen, weil ihr Einkommen so niedrig ist, dass Zahlungen im Rahmen eines IDR-Plans bedeuten, dass der Kreditbetrag weiter wachsen wird.
Wohingegen ein weiterer Plan von Biden wird setzen 7,5 Millionen studentische Kreditnehmer die mit der Rückgabe in Verzug sind, fast ein Drittel aller Studienkreditnehmer haben in den letzten zwei Jahrzehnten Zahlungsausfälle erlebt. Innerhalb dieser Gruppe sind viele Kreditnehmer wiederholt ausgefallen. Dies ist ein großer Teil des ausstehenden Gesamtbetrags von 1,6 Billionen US-Dollar, den die Regierung nicht sehen würde, selbst wenn ihr nicht vergeben würde.
Studentische Kreditnehmer sind nicht bereit, Geld auszugeben
Behauptungen, dass die Kündigung von Studentendarlehen nur den Reichen helfen oder die Inflation erhöhen würde, ignorieren, was die Studentendarlehenskrise überhaupt erst verursacht hat.
„Die Leute geraten in Verzug und sind mit ihren Schulden im Rückstand, weil sie nicht das Geld hatten, sie zu bezahlen“, sagte Addo. „Wenn Sie kein Einkommen oder Vermögen haben, bedeutet das Wegwerfen von 10.000 US-Dollar nicht, dass Sie Einkommen haben, das Sie ausgeben können.“
Niemand hat Zinsen auf seine Schulden gezahlt, seit die Bundesregierung die Zahlungen zu Beginn der Pandemie ausgesetzt hat, und das derzeitige inflationäre Umfeld wurde nicht von studentischen Kreditnehmern angetrieben, die mehr Sachen kaufen als der Rest der Bevölkerung.
In der Zwischenzeit hat die Verschuldung durch Studentendarlehen einen überwältigenden Einfluss auf die finanzielle Zukunft einer Person und erzeugt einen Dominoeffekt in der gesamten Wirtschaft. Ökonomen der New Yorker Federal Reserve Bank festgestellt, dass Studentendarlehen Inhaber sind haben weniger wahrscheinlich Zugang zu höher bezahlten Jobs, werden eher mit anderen Arten von Schulden in Verzug geraten und haben eher niedrigere Kredit-Scores.
Als Covid-19 die Vereinigten Staaten traf, befanden sich diese Kreditnehmer in den Sektoren, die am stärksten von der Krankheit betroffen waren. Sie sind sich ihrer prekären finanziellen Situation bewusst. Laut der Consumer Expectations Survey machen sich verschuldete Amerikaner mit größerer Wahrscheinlichkeit Sorgen über Zahlungsausfälle als andere Amerikaner.
Viele Ökonomen glauben, dass die Kündigung langfristige wirtschaftliche Entscheidungen (z. B. Umzug) gegenüber kurzfristigen Entscheidungen (z. B. den Kauf eines neuen Fernsehers) fördert. Der Schuldenerlass verbessert das Verhältnis von Schulden zu Einkommen eines Kreditnehmers, sodass er mehr für langfristige Ausgaben wie ein Auto, ein Haus oder ein kleines Unternehmen leihen kann, was die Wirtschaft im Sinne von Wide ankurbelt.
„Ich denke, alles, was den Menschen helfen würde, auf bestimmte Stellenangebote zu reagieren, wäre gut für die Wirtschaft“, sagte Mike Konczal, Direktor für makroökonomische Analyse am Roosevelt Institute.
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