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Die US-Hypothekenzinsen sind diese Woche gestiegen, da Anzeichen darauf hindeuten, dass die US-Notenbank ihren Leitzins weiter anheben wird.
Als die Fed erhöht seinen Leitzinswas in diesem Jahr bereits viermal geschehen ist, steigen auch die Kosten für die Kreditaufnahme für Häuser.
Doch obwohl die Verbraucher mehr für die Finanzierung eines Eigenheims zahlen werden, könnten sie in anderen Teilen des Wohnungsmarktes Trost finden.
„Der Silberstreif am Horizont für diejenigen, die immer noch nach einem Zuhause suchen, ist, dass Häuser länger auf dem Markt bleiben, was die Verkäufer dazu drängt, die Angebotspreise zu senken und Raum für Verhandlungen zu lassen“, sagt George Ratiu, Senior Economist für immobilienmakler.com.
„Wenn wir uns dem Herbst nähern und sich das Verkaufstempo noch weiter verlangsamt, werden einige Käufer möglicherweise Rabatte finden, die immer tiefer werden und Möglichkeiten bieten, die zu ihrem Budget passen.“
Nicht verpassen
30 Jahre festverzinsliche Hypotheken
Der durchschnittliche Zinssatz der beliebtesten Hypothek in den Vereinigten Staaten – der 30 Jahre Festhypothek – stieg auf 5,66 %, von 5,55 % vor einer Woche, Immobilienfinanzierungsriese Freddie Mac berichtete am Donnerstag. Vor einem Jahr lag der typische Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek bei 2,87 %.
„Die erneute Marktwahrnehmung einer aggressiveren Geldpolitik hat die Hypothekenzinsen gegenüber dem Vorjahr fast verdoppelt“, sagte Sam Khater, Chefökonom bei Freddie Mac.
Diese Wahrnehmung wurde letzte Woche erneuert, als der Fed-Vorsitzende Jerome Powell auf einer Konferenz von Ökonomen sagte, dass es notwendig sei, den Federal Funds Rate weiter anzuheben, um die Wirtschaft abzukühlen und gegen die immer noch hohe Inflation zu kämpfen.
„Während höhere Zinssätze, langsameres Wachstum und lockerere Arbeitsmarktbedingungen die Inflation verringern, werden sie auch Haushalten und Unternehmen schaden“, sagte Powell. sagte letzte Woche bei einem Wirtschaftssymposium in Jackson Hole, WY.
„Dies sind die unglücklichen Kosten der Reduzierung der Inflation. Aber ein Scheitern der Wiederherstellung der Preisstabilität würde weitaus größere Schmerzen bedeuten.
15 Jahre festverzinsliche Hypotheken
Laut Freddie Mac lag der Zinssatz für eine 15-jährige Hypothek diese Woche im Durchschnitt bei 4,98 %, gegenüber 4,85 % letzte Woche. Im vergangenen Jahr, zu diesem Zeitpunkt, lag der durchschnittliche Zinssatz über 15 Jahre bei 2,18 %.
Da die Zinsen auf die jüngsten Sommerhochs zurückkehren, zahlen typische Hauskäufer jetzt etwa 60 % mehr für ihre monatlichen Hypotheken als letztes Jahr, sagt Ratiu.
Einige Käufer setzen ihre Haussuche aufgrund höherer Zinsen und wirtschaftlicher Unsicherheit aus. Wie erwartet verlangsamen sich die Hausverkäufe und die Preissteigerungen mäßigen sich.
Zum ersten Mal seit mehr als 17 Monaten wurde das durchschnittliche Haus im August für weniger als seinen Listenpreis verkauft, so a Bericht des Immobilienunternehmens Redfin.
„Es gibt Anzeichen dafür, dass der Markt mehr Raum zum Entspannen hat“, sagt Daryl Fairweather, Chefökonom bei Redfin. „Der Abschwung nach dem Labor Day wird dieses Jahr wahrscheinlich etwas intensiver sein als in den Vorjahren, als der Markt sehr angespannt war.“
„Die Budgets der Käufer von Eigenheimen werden zunehmend durch steigende Zinsen und anhaltende Inflation belastet, daher müssen Verkäufer ihre Häuser gestalten und sie attraktiv bewerten, um die Aufmerksamkeit der Käufer in dieser geschäftigen Marktphase zu erregen.
5-Jahres-Hypothek mit variablem Zinssatz
Der durchschnittliche Zinssatz für eine fünfjährige Hypothek mit variablem Zinssatz oder ARM stieg diese Woche auf 4,51 % von 4,36 % letzte Woche.
Vor einem Jahr lag die 15-jährige Rate im Durchschnitt bei 2,43 %.
Wenn die längerfristigen Hypothekenzinsen steigen, wenden sich einige Kreditnehmer an variable Hypotheken, die von Anfang an niedrigere Zinsen haben.
Bei einem 5/1 ARM zum Beispiel ist der Zinssatz für die ersten fünf Jahre fest, dann passt er sich jährlich an, steigend oder fallend Leitzins oder eine andere Referenz.
Wenn die längerfristigen Zinsen nach der Anfangsphase eines ARM fallen würden, könnte ein Kreditnehmer möglicherweise zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren. Natürlich ist dieser Ansatz mit einem Risiko verbunden, da die Zinsen steigen könnten.
Hypothekenanträge gehen weiter zurück
Letzte Woche gingen die Hypothekenanträge gegenüber der Vorwoche um 3,7 % zurück, so die Mortgage Bankers Association (MBA) gemeldet.
„Die Hypothekenzinsen und die Renditen von Staatsanleihen sind letzte Woche gestiegen, da Beamte der Federal Reserve signalisierten, dass die kurzfristigen Zinsen länger hoch bleiben werden“, sagte Joel Kan, stellvertretender Vizepräsident für Wirtschaftsprognosen und MBA-Industrien.
Refinanzierungsanträge für Wohnungsbaudarlehen, die sehr empfindlich auf Zinsbewegungen reagieren, gingen gegenüber der Vorwoche um 8 % zurück, während Kreditanträge für den Kauf von Eigenheimen um 2 % zurückgingen, heißt es in dem Bericht.
Refi-Anträge machen nur noch 30 % aller Anträge aus. Vor einem Jahr zu dieser Zeit waren sie mehr als doppelt so hoch.
Wohin gehen die Kurse?
Es wird erwartet, dass der 30-jährige Hypothekenzins für die nächsten Monate zwischen 5 % und 6 % bleiben wird, sagt Ratiu und verweist auf die hohe Inflation und die Straffungspolitik der Federal Reserve.
Der langfristige Hypothekenzins folgt im Allgemeinen der 10-jährigen Treasury-Rendite, die in den letzten Tagen gestiegen ist.
„Die Finanzmärkte reagieren weiterhin auf das starke Engagement der Federal Reserve, die Geldmenge zu straffen, um die Inflation näher an die 2%-Marke zu bringen“, sagte Ratiu.
Bei steigenden Zinsen dürfte die Zahl der Käufer weiter zurückgehen.
Die durchschnittliche amerikanische Familie kann es sich nicht mehr leisten, ein Haus zum Durchschnittspreis zu kaufen, wenn die Hypothekenzinsen 5,7 % übersteigen, sagte Nadia Evangelou, Senior Economist bei der National Association of Realtors.
An diesem Punkt, sagt sie, muss die typische Familie mehr als 25 % ihres Einkommens für ihre monatliche Hypothekenzahlung ausgeben.
„Wenn man weitere Ausgaben wie Hypothekenversicherung, Hausratversicherung, Steuern und Instandhaltungskosten hinzufügt, wird der Kauf eines Eigenheims zu einer Belastung für die typische Familie“, sagt Evangelou.
Was als nächstes zu lesen ist
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