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Die Capital One Platinum* Secured Credit Card wurde für diejenigen entwickelt, die keine etablierte Kredithistorie haben oder beginnen möchten, sich mit einer turbulenten Kredithistorie auseinanderzusetzen. Wie viele gesicherte Kreditkarten bietet diese Karte keinen Schnickschnack – Sie erhalten keine Prämien oder Willkommensboni – und es ist eine Sicherheitsleistung erforderlich, um Ihre Kreditlinie aufrechtzuerhalten. Aber wenn Sie zugelassen sind, kann es ein nützliches Werkzeug sein, um Ihre Kreditwürdigkeit durch verantwortungsvollen Gebrauch zu verbessern.
Der größte Vorteil dieser Capital One-Kreditkarte ist die Möglichkeit, eine anfängliche Kreditlinie zu haben, die größer ist als Ihre Einzahlung. In fast allen Fällen legen gesicherte Kreditkarten Ihr Kreditlimit auf den Betrag Ihrer Einzahlung fest – wenn Ihre Einzahlung 300 $ beträgt, ist dies Ihr Limit. Aber mit dieser Karte beträgt Ihre anfängliche Kreditlinie 200 $, aber Ihre Einzahlung könnte je nach Ihren Bewerbungskriterien 49 $, 99 $ oder 200 $ betragen. Dies bedeutet, dass es möglich ist, zusätzlich zu Ihrem Einzahlungsbetrag eine anfängliche Kreditlinie zu erhalten.
Der Rest des Angebots ist recht einfach. Seine Bandbreite an potenziellen Kreditlinien ist mit 200 bis 1.000 US-Dollar die kleinste auf unserem Radar, und sein effektiver Jahreszins (variabel 26,99 %) ist so hoch, wie wir gesehen haben. Wenn Sie jedoch beim Aufbau Ihres Kredits nach Einfachheit und minimalem Risiko suchen, ist dies möglicherweise eine gute Wahl für Sie.
Hier ist, was Sie über die Capital One Platinum Secured Card wissen müssen – die eine besondere Wahl für unsere ist Beste Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit — sowie einige vergleichbare Karten, die eine Überlegung wert sind.
In diesem Artikel
EinführungsangebotN / A
APR26,99 % (variabel)
Empfohlener Kredit Begrenzt, schlecht
BelohnungsrateN / A
Jahresgebühren$0
Einführungskauf APRN / A
Intro Balance Transfer APRN / A
Überweisungsgebühr $0 für diese Überweisung APR
Übertragung des APR-Saldos26,99 % (variabel)
Gebühren für verspätete Zahlung Bis zu 40 $
Auslandseinsatzgebühren Irgendein
APR-Strafe Irgendein
Einreichung und Qualifikation
Wie bei den meisten anderen gesicherten Kreditkarten fällt auch bei der Capital One Platinum Secured Credit Card keine Jahresgebühr an – Sie sind nur für die Einzahlung von 49 $, 99 $ oder 200 $ verantwortlich. Der Betrag, den Sie für Ihre anfängliche Einzahlung schulden, wird durch Ihre Anfrage bestimmt. Wenn Sie ein höheres Kreditlimit wünschen, können Sie bis zu 1.000 $ einzahlen. In diesem Fall entspricht Ihr Limit dem eingezahlten Betrag.
Obwohl einige sichere Kreditkartenaussteller Ihnen einen Pass für eine feste Bonitätsprüfung geben, gehört Capital One nicht dazu. Sie werden bei der Bearbeitung Ihres Antrags Ihre Bonität prüfen – ebenso wie Ihr Einkommen, Ihren Beschäftigungsstatus und Ihre Wohnungszahlung – aber sie bieten an Vorabgenehmigung wenn Sie neugierig sind, ob Sie sich qualifizieren, ohne sich einer vollständigen Bonitätsprüfung zu unterziehen. Beachten Sie, dass Ihr Konto, selbst wenn Sie genehmigt wurden, nicht offiziell “eröffnet” wird, bis Sie Ihre Kaution hinterlegt haben.
Sobald Sie mit dieser Karte eingerichtet sind, können Sie nicht mehr viel tun, als sie verantwortungsbewusst zu verwenden. Versuchen Sie, Ihre Nutzung auf 30 % oder weniger Ihres Kreditlimits zu beschränken (60 $ oder weniger pro Monat bei einem Kreditlimit von 200 $), aber verwenden Sie es zumindest gelegentlich und zahlen Sie es jeden Monat vollständig ab, um es zu vermeiden Zinskosten und Start erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
Bauen Sie mit dieser Karte Guthaben auf
Auch wenn gesicherte Kreditkarten Debitkarten aufgrund der Kaution zurückrufen können, handelt es sich bei gesicherten Kreditkarten um legitime Kreditlinien, von denen Emittenten Ihre Aktivität an die Kreditauskunfteien melden. Verantwortungsbewusste Aktivitäten auf Ihrer Karte (leichte bis mäßige Nutzung, mit monatlichen vollen Zahlungen) helfen Ihnen, Ihr Guthaben effektiver zu steigern.
empört verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, eine verantwortungsbewusste Tätigkeit kann auch Ihre Kaution zurückfordern. In nur sechs Monaten kann Capital One automatisch mit der Überprüfung Ihres Kontos beginnen, um festzustellen, ob Sie Anspruch auf eine höhere Kreditlinie oder eine Rückerstattung der Sicherheitsleistung (in Form einer Kontoauszugsgutschrift) haben, wodurch Sie Zugang zum Capital One Platinum-Guthaben erhalten Karte. *, ab dem Sie Ihr Guthaben und Ihre Kreditlinie weiter erhöhen können.
Weitere Vorteile
Es gibt zwar keine Auszeichnungen bzw Login-Bonus, können Sie mit der Capital One Platinum Secured-Karte einige Vorteile genießen. Mit flexiblen Fälligkeitsdaten können Sie wählen, wann Sie Ihre monatlichen Zahlungen leisten. Und wie alle anderen Capital One-Kreditkartenes gibt keine Auslandseinsatzentgelte mit dieser Karte. Wenn Sie also ins Ausland reisen, können Sie diese Karte überall dort verwenden, wo Mastercard akzeptiert wird, ohne extra zu bezahlen. Üblicherweise belaufen sich diese Gebühren auf etwa 3 % der Transaktion.
Vergleichbare Karten
Discover it® Secure Kreditkarte
Die Discover it®* gesicherte Kreditkarte ist bei weitem eine unserer beliebtesten gesicherten Kreditkarten. Obwohl es keine Hebelwirkung auf die anfängliche Sicherheitsleistung bietet, ist Ihre Kreditlinie von 200 bis 2.500 US-Dollar breiter. Darüber hinaus bietet diese gesicherte Kreditkarte ein ziemlich gutes Prämienprogramm und einen Anmeldebonus, während die meisten gesicherten Kreditkarten in Bezug auf diese Funktionen wählerisch sind. Entdecken Sie unsere vollständige Überprüfung der Discover it® Secured Credit Card für mehr Details.
Chime Credit Builder Sichere Visa®-Kreditkarte
Die Chime Credit Builder* Secure Visa Credit Card ist eine weitere unserer bevorzugten sicheren Karten. Obwohl diese Karte der Capital One Platinum Secured-Karte darin ähnelt, dass sie keine ausgefallenen Vorteile bietet, bietet sie dem Karteninhaber den einfachsten Zugang zu einer Kreditlinie. Bei dieser Karte ist keine Bonitätsprüfung mit der Beantragung verbunden, was hilfreich sein kann Genehmigt werden Einfacher. Darüber hinaus hat diese Karte kein minimales oder maximales Einzahlungslimit, sodass Sie je nach verfügbarem Bargeld über Ihre Kreditlinie frei verfügen können.
Capital One Platinum Kreditkarte
Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie sich für eine herkömmliche Kreditkarte qualifizieren, können Sie das Antragsverfahren für die Capital One Platinum Secured Credit Card überspringen und stattdessen die Capital One Platinum Credit Card beantragen. Dies ist die Karte, auf die Sie von der Platinum Secured Card upgraden können, und sie wurde für diejenigen entwickelt, die eine haben fairer Kredit (normalerweise ein FICO-Score von 580 bis 669). Die Spezifikationen und Vorteile sind im Grunde gleich, außer dass Sie bei dieser Karte Ihr Geld nicht hinlegen müssen, um das Konto zu eröffnen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine gesicherte Kreditkarte?
Diese Art von Kreditkarte erfordert normalerweise eine Ersteinzahlung in Höhe des Kreditlimits. Für eine Karte mit einem Kreditlimit von 500 $ müssten Sie also 500 $ einzahlen. Gesicherte Kreditkarten unterliegen immer Gebühren für verspätete und zurückgewiesene Zahlungen und generieren Zinsen auf unbezahlte Guthaben. Daher stellt eine gesicherte Kreditkarte ein geringeres Risiko für Kartenaussteller dar und ermöglicht es ihnen, Kreditlinien auf Kreditnehmer auszudehnen, die keine gute Kreditwürdigkeit haben oder die Kreditwürdigkeitsschwelle nicht erfüllen.
Wie wird meine Kreditwürdigkeit berechnet?
Kredit-Scores werden berechnet, indem eine Vielzahl von Faktoren im Zusammenhang mit Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit betrachtet werden, einschließlich Länge der Kredithistorie, Zahlungshistorie, geschuldete Beträge, neuer Kredit und Kreditmix. Die genaue Gewichtung jedes Faktors hängt vom Bewertungsmodell (FICO, VantageScore oder andere) und Ihrer eigenen Kredithistorie ab. Wenn Sie zum Beispiel keine Bonität haben, können die anderen Faktoren stärker gewichtet werden. (Weitere Informationen zu Kredit-Scores finden Sie in diesem Artikel.)
Wie lange dauert es, bis sich meine Bonität verbessert?
Nach der Eröffnung eines gesicherten Kreditkartenkontos dauert es ungefähr ein bis zwei Monate, bis der Aussteller der gesicherten Kreditkarte es einem großen Kreditbüro meldet, was sich in diesem Fall auf Ihre Kreditauskunft und Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Es dauert dann mehrere Monate, bis die Kontoaktivität signifikant genug ist, um einen Unterschied zu machen. Wenn Sie ein niedriges oder gar kein Guthaben haben und den Rest Ihrer Finanzen gut verwalten, können Sie Ihre Punktzahl in ein oder zwei Jahren um mehrere hundert Punkte steigern, aber das hängt von Ihrer speziellen Situation ab. Wenn Sie eine längere Kreditgeschichte mit einer Reihe von Problemen haben, dauert es länger. Wenn Sie eine kürzere Geschichte haben, wird die Aktivität jedes Monats eine viel größere Rolle spielen.
Unser Vorgehen
Wir überprüfen die beliebtesten Karten mit den besten Vorteilen. Wir gehen das Kleingedruckte durch, damit es bei der Kontoeröffnung keine Überraschungen gibt. Wir finden die Schlüsselfaktoren, die eine Karte auszeichnen, und vergleichen sie mit anderen Top-Karten. Auf diese Weise können sich Leser für eine andere Karte mit ähnlicher Funktionalität entscheiden, wenn unsere Wahl nicht zu ihnen passt. Unsere Meinungen werden regelmäßig überprüft und aktualisiert, um neue Empfehlungen aufzunehmen sowie Änderungen bei Angeboten und dem Markt widerzuspiegeln.
* Alle Informationen über die gesicherte Platinum-Kreditkarte von Capital One, die gesicherte Kreditkarte von Discover it, die gesicherte Karte von Chime Credit Builder und die Platinum-Kreditkarte von Capital One wurden unabhängig von CNET gesammelt und nicht von CNET, dem Sender, überprüft.
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