Arbeitnehmer, die in einem 401(k)-Plan sparen, der von einem kleinen Unternehmen angeboten wird, zahlen doppelt so hohe Gebühren wie Arbeitnehmer, die in den größten Unternehmen in den Vereinigten Staaten arbeiten
Laut einem Morningstar Center for Retirement and Politikstudien Prüfbericht.
Arbeitnehmer zahlen diese 401(k)-Gebühren jedes Jahr an Finanzunternehmen wie Anlageverwalter und Planverwalter. Die Gebühren werden automatisch von den Konten der Arbeitnehmer als Prozentsatz ihrer gesamten Ersparnisse abgezogen.
„Vereinigte Staaten [retirement] Das System funktioniert nicht so gut für Menschen, die nicht das Glück haben, für größere, etablierte Arbeitgeber zu arbeiten“, sagten die Studienautoren Aron Szapiro, Senior Retirement Studies and Public Policy Lead, und Lia Mitchell, Senior Policy Research Analyst.
Die Studie untersucht die mittleren Gebühren (diejenigen in der Mitte einer Gruppe) im Jahr 2019, dem jüngsten Jahr mit umfassenden Bundesdaten. Viele Pläne innerhalb der Größengruppen haben Gebühren, die sowohl unter als auch über dem Median liegen.
Laut Morningstar haben mehr als 30 % der kleineren Pläne Gesamtkosten von mehr als 1 % pro Jahr.
Der Unterschied zwischen kleinen und großen Plänen kann über Jahrzehnte des Sparens für den Ruhestand viel Geld ausmachen.
Erfahren Sie mehr über persönliche Finanzen:
Andere Rentner könnten dem Beispiel von Tom Brady folgen und in den Arbeitsmarkt zurückkehren
Warum die Federal Reserve die Zinsen erhöht, um die Inflation zu bekämpfen
Im Jahr 2019 geleaste Autos sind jetzt 7.200 US-Dollar mehr wert als erwartet
„Beschäftigte bei Arbeitgebern mit kleineren Plänen, die genauso viel sparen wie bei Arbeitgebern mit größeren Plänen, könnten aufgrund höherer Gebühren etwa 10 % weniger Vermögen im Ruhestand haben“, sagte Szapiro. notiert.
Arbeitgeber mit sogenannten „Mega“-Plänen können viel niedrigere Gebühren von Investmentmanagern und anderen Dienstleistern aushandeln als Unternehmen mit kleinen 401(k)-Plänen. Sie entschieden sich auch eher für andere Anlagen als Investmentfonds, die tendenziell günstiger sind.
Nur 2.115 Arbeitgeber bieten sogenannte „Mega“-Pläne (solche mit mehr als 500 Millionen US-Dollar) an. Aber ihre Pläne machen laut Morningstar einen großen Teil (43 %) aller 401(k)-Investoren aus.
Inzwischen gibt es 649.000 kleine Pläne (mit weniger als 25 Millionen US-Dollar), aber sie machen laut Morningstar 27 % aller 401(k)-Sparer aus.
(Die verbleibenden Sparer fallen irgendwo in die Mitte von kleinen und großen Plänen.)
Während viele Arbeitnehmer am Arbeitsplatz Zugang zu einem kostengünstigen 401(k)-Plan haben, weisen die Daten auf ein fragmentiertes System hin, das für den Erfolg stark auf größere Unternehmen angewiesen ist.
„Die Jobs der Zukunft sind möglicherweise nicht bei Arbeitgebern, die diese Einsparmöglichkeiten bieten“, so Szapiro und Mitchell. „Darüber hinaus unterstreicht dieser Fokus, dass die politischen Entscheidungsträger Anreize aufrechterhalten müssen, die diese großen Arbeitgeber attraktiv finden.“
